بررسی تمام نکات بیمه بدنه خودرو
تعداد بازدید : 13
سفرهای نوروزی ایمن تر با بیمه بدنه!
نویسنده : راحله شعبانی - روزنامهنگار
نوروز با سفر عجین شده است. تعداد بیشتری از مردم سفرهای جادهای را انتخاب میکنند. مسافرت با خودرو شخصی نیز الزاماتی دارد که باید قبل از سفر به آنها توجه کرد. تعویض روغن، چک کامل خوردو، گرفتن انواع بیمه برای ماشین و سرنشینان آن و ... از کارهای مهم قبل از سفر به حساب میآیند. در این بین بیمه بدنه یکی از مهمترین بیمههای خودرو است که به نوبه خود استرسهای زیادی را از فرد دور کرده و مسافرت را لذت بخشتر میکند. در ادامه گام به گام تا شناخت کامل بیمه بدنه پیش خواهیم رفت.
بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه یکی از بیمه های مربوط به خودرو است که در آن، خسارت های وارد شده به اتومبیل جبران می شود. خرید این بیمه برخلاف بیمه شخص ثالث اجباری نیست اما به دلیل مزایای فراوانی که پوشش های مختلف این بیمه برای خودرو فراهم می کند، باعث شده است که خرید بیمه بدنه مشتریان بسیاری داشته باشد. پوشش های بیمه بدنه به دو دسته پوشش های اصلی و پوشش های اضافی تقسیم می شوند.
پوشش های اصلی بیمه بدنه
منظور از پوشش های اصلی، خسارت هایی است که به صورت عادی و بدون خرید پوشش اضافی توسط بیمه بدنه جبران می شود. پوشش های اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر است:
1) هر گونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
2) سقوط، واژگونی، آتش سوزی، صاعقه و انفجار
3) سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب های وارد شده به وسایل اصلی خودرو یا وسایل اضافی درج شده در بیمه نامه در حین سرقت)
4) خسارتی که در جریان نجات و یا انتقال خودرو خسارت دیده به آن وارد شود.
5) در صورت بروز خطرات اصلی، خسارت باتری و لاستیک های خودرو نیز تا 50 درصد قیمت نو قابل پرداخت است.
پوشش های اضافی بیمه بدنه
در کنار پوشش های اصلی یک سری پوشش اضافی نیز توسط شرکت های بیمه ارائه می شوند که خرید آنها به انتخاب مشتری صورت میگیرد و برای هرکدام مبلغ جداگانهای به قیمت اصلی بیمه نامه اضافه خواهد شد. این پوشش ها خسارت مواردی را جبران میکنند که در تعهد پوشش اصلی بیمه بدنه نیست. مهم ترین پوشش های اضافی بیمه بدنه عبارتند از: الف)پوشش سرقت در جای قطعات: خسارت ناشی از دزدی وسایل و قطعات اتومبیل در حالت توقف، تحت پوشش می باشد. ب)پوشش ایاب و ذهاب: اگر خودرو به دلیل حادثه قابل استفاده نبوده و برای تعمیر در تعمیرگاه متوقف باشد، روزانه مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمه گذار پرداخت می شود. در این پوشش حداکثر مدت زمان پرداخت هزینه 30 روز می باشد. ج)پوشش شکست شیشه: از طریق این پوشش خسارت ناشی از شکست شیشه به هر علت جبران خواهد شد. د)پوشش نوسانات قیمت: در بیمه بدنه پرداخت خسارت بر اساس ارزش واقعی خودرو در زمان خرید بیمه نامه انجام می شود. در صورتی که ارزش خودروی شما در مدت بیمه افزایش پیدا کرده و از قیمت درج شده در بیمه نامه بیشتر شده باشد، با استفاده از پوشش نوسانات قیمت می توانید خسارت را به ارزش روز خودرو دریافت کنید. ه)پوشش بلایای طبیعی: در این پوشش خسارت های ناشی از خطرات طبیعی مانند زمین لرزه، سیل، آتشفشان توسط شرکت بیمه جبران می شود. و)پوشش رنگ - مواد شیمیایی - اسید پاشی: با داشتن این پوشش، همه خسارت های ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی و یا رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو تحت پوشش قرار می گیرد. خ)پوشش ترانزیت (خارج از کشور): این پوشش مربوط به خطراتی است که خارج از مرزهای کشور به وسایل نقلیه وارد می شود. م)پوشش حذف فرانشیز: همانطور که می دانید پرداخت بخشی از خسارت به عهده بیمه گذار است که به آن فرانشیز می گویند. با خرید پوشش حذف فرانشیز، می توانید خسارت های به وجود آمده را به صورت کامل از شرکت بیمه دریافت کنید. غ)پوشش کشیدن میخ: در این پوشش خسارات ناشی از کشیدن میخ و ایجاد خط و خش بر روی خودرو با اجسام تیز جبران می گردد. البته باید توجه داشت که این پوشش فقط در بیمه بدنه ایران ارائه می شود. پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار: این پوشش مختص به خودروهای بارکش و اتوکار است و توسط بعضی از شرکت های بیمه ارائه می شود. در این پوشش در صورتی که خودرو به علت خطرات تحت پوشش بیمه بدنه قابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه متوقف بماند، خسارتی به صورتی روزانه به آن پرداخت می شود. میزان هزینه پرداختی بیمه به نوع خودرو و ظرفیت آن بستگی دارد.
قیمت بیمه بدنه
قیمت بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث مبلغی نسبتا ثابت نیست و در شرکت های مختلف بیمه تفاوت های بسیاری در نرخ بیمه بدنه شاهد هستیم. دلیل این تفاوت ها این است که شرکت های بیمه برای اعمال تخفیف روی قیمت پایه بیمه بدنه اختیار بیشتری دارند. نرخ پایه بیمه بدنه نیز به ارزش خودرو بستگی دارد و به صورت مبلغی ثابت توسط بیمه مرکزی اعلام نمی شود. همچنین یکی دیگر از دلایل تفاوت قیمت بیمه بدنه این است که هزینه هر کدام از پوشش های اضافی این بیمه می تواند در شرکت های مختلف بیمه متفاوت باشد.
تخفیفهای بیمه بدنه
شرکتهای بیمه متقاضیان بیمه بدنه را شامل تخفیفهای گوناگونی میکنند. تخفیفهایی که شرکتهای بیمه ممکن است ارائه دهند عبارت است از:
1. هیئت علمی: بعضی از شرکتهای بیمه به اعضای هیئت علمی دانشگاهها تخفیفهایی هنگام خرید بیمه بدنه ارائه میدهند.
2. ایثارگری: ایثارگران میتوانند از بعضی از شرکتهای بیمه هنگام خرید بیمه بدنه تخفیف دریافت کنند.
3. منطقه آزاد: ساکنان مناطق آزاد میتوانند از بعضی از شرکتهای بیمه، هنگام خرید بیمه بدنه تخفیف بگیرند.
4. دارندگان بیمه شخص ثالث: بعضی از شرکتها به بیمهگذاران بیمه شخص ثالث خود هنگام خرید بیمه بدنه تخفیف میدهند.
5. دارندگان بیمه عمر: بعضی از شرکتها به بیمهگذاران بیمه عمر خود نیز تخفیفهایی هنگام خرید بیمه بدنه میدهند.
6. دارندگان حساب بلندمدت: درصورتیکه فرد متقاضی بیمه بدنه در بانک مربوط به شرکت بیمهای که درخواست بیمه بدنه را دارد، حساب سپرده بلندمدت داشته باشد ممکن است شرکت بیمه تخفیفهایی را برای وی در نظر بگیرد. برای مثال فرض کنید فردی متقاضی بیمه بدنه سامان باشد و در بانک سامان نیز حساب سپرده بلندمدت داشته باشد.
7. خودرو صفرکیلومتر: بعضی از شرکتهای بیمه هنگام خرید بیمه بدنه برای خودروهای صفرکیلومتر تخفیف در نظر میگیرند.
8. خودرو وارداتی: خودروهای وارداتی هم در برخی از شرکتهای بیمه مشمول تخفیفهایی هنگام خرید بیمه بدنه میشوند.
9. تخفیف عدم خسارت: این تخفیف به ازای تعداد سالهایی که از بیمه بدنه خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق می گیرد. تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکت ها 4 ساله و در برخی شرکت های بیمه 5 ساله اعمال می شود. ترتیب تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه در جدول زیر قابل مشاهده است:
در جدول زیر به طور نمونه قیمت بیمه بدنه در شرکتهای مختلف را برای یک دستگاه پژو 206 با سال ساخت 1390مقایسه کردهایم. ارزش تقریبی این ماشین 55 میلیون تومان است.
خسارت هایی که بیمه بدنه پوشش نمی دهد
خسارتهایی که در اثر ریسکهای زیر به وجود میآیند شامل بیمه بدنه نمیشوند:
جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب
خسارت های مستقیم یا غیر مستقیم به دلیل انفجارهای هستهای
خسارت های عمدی توسط بیمه گذار، ذی نفع یا راننده خودرو
تعقیب و گریز از پلیس (مگر آنکه گریز از پلیس توسط فرد دیگری به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک خودرو انجام شود)
رانندگی بدون گواهینامه / گواهینامه باطل شده / گواهینامه غیر مرتبط با وسیله نقلیه (مثلا راندن اتومبیل با گواهینامه موتور)
مستی و استفاده از مشروبات الکلی، مواد روان گردان یا مخدرها
بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر (به جز خودروهایی که مجاز به بکسل کردن باشند)
حمل بار بیشتر از حد مجاز