مقایسه شرایط بیمه عمر چند شرکت متفاوت
تعداد بازدید : 74
عمرمان را کجا بیمه کنیم؟
نویسنده : راحله شعبانی روزنامهنگار
بعد از مشورت با افراد زیاد و تحقیق در باره روشهای سرمایهگذاری بالاخره به خرید بیمه عمر رضایت دادم. به خیال خودم گرفتن این تصمیم سختترین مرحله در مسیر سرمایهگذاری من بود. اما زهی خیال باطل! با ورود به دنیای بیمه عمر با حجم بسیاری از تبلیغات گسترده مواجه شدم؛ تبلیغاتی که هر کدام سعی داشتند مشتری بیشتری را به سمت خود بکشانند اما واقعا کدام شرکت برای بیمه عمر مناسبتر است؟ به کدام شرکت میتوانم اعتماد کنم؟ کدام شرکت به وعده وعیدهای خود پایبندتر است؟ سوالهای این چنینی من را وادار کرد تا تحقیقی گسترده در زمینه بیمه عمر در شرکتهای مختلف انجام دهم تا بتوانم به تفاوتهای موجود پی ببرم. در ادامه به طور خلاصه نتیجه این تحقیق و تفحص را مطالعه خواهید کرد.
چرا بیمه عمر ؟
بیمه عمر بیمهای بسیار رایج و پرطرفدار در جهان و به خصوص کشورهای پیشرفته است که متأسفانه هنوز در کشور ما اطلاعات و شناخت کافی در میان مردم درباره این بیمه وجود ندارد و بیشتر افراد به چشم یک بیمه غیرضروری و غیراجباری به آن نگاه میکنند. با خرید بیمه عمر، بیمهگذار هم در زمان حیات خود یک سرمایهگذاری سودآور انجام میدهد و هم میتواند از پوششهای بیمهای آن استفاده کند. همچنین پس از فوت از ذینفعان او حمایت مالی میشود.
بهترین بیمه عمر
مفهوم بهترین بیمه عمر برای همه افراد با شرایط مختلف یکسان نیست. به این دلیل که ممکن است یک فرد تنها با هدف سرمایهگذاری بیمه عمر را خریداری کند و در این حالت به دنبال بهترین بیمه عمر از نظر نرخ سود باشد. همچنین ممکن است پوششهای بیمهای برای یک فرد دیگر اهمیت بیشتری داشته باشد و او شرکت بیمهای را انتخاب کند که کاملترین پوششها را با بالاترین سقف ارائه میکند.
بهترین بیمه عمر از نظر سطح توانگری مالی شرکتهای بیمه
یکی از شاخصهای بسیار مهم در تشخیص یک بیمه عمر خوب، میزان توانایی مالی شرکت بیمه است که این عامل کیفیت انجام تعهدات را به ویژه در زمان پرداخت خسارت نشان میدهد. سطح توانگری مالی شرکتهای بیمه هر سال توسط بیمه مرکزی و در پنج سطح اعلام میشود که سطح یک بهترین سطح و سطح پنج ضعیفترین آن است.
بهترین بیمه عمر از نظر میزان سود
وقتی شما در بیمه عمر سرمایهگذاری میکنید، به اندوخته (مجموع حق بیمههای شما) دو نوع سود تعلق میگیرد: سود تضمینی و سود مشارکت در منافع. سود تضمینی همان سودی است که بیمه مرکزی آن را پرداخت میکند و همه شرکتهای بیمه وظیفه دارند آن را به بیمهگذاران خود ارائه کنند. سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد ۱۶ درصد، در دو سال دوم ۱۳ درصد و در سالهای بعد ۱۰ درصد است. سود مشارکت در منافع به معنی سودی است که از طریق سرمایهگذاریهای شرکت بیمه با سرمایه بیمهگذاران خود به آنها تعلق میگیرد. این سود در شرکتهای مختلف بیمه و در سالهای مختلف متفاوت است. شرکتهای بیمه معمولاً سود قطعی بیمههای عمر خود را، که مجموع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع آنها ست، اعلام میکنند. البته این سودهای اعلام شده برای یک یا دو سال قبل است و بر اساس آن میتوان به صورت تقریبی سود سالهای آینده آن شرکت را پیشبینی کرد.
در جدول زیر سود قطعی شرکتهای معتبر در زمینه بیمه عمر را در پنج سال گذشته بررسی و مقایسه کردهایم.
شاخص رضایتمندی در رتبه بندی شرکتهای بیمه
یکی از مهمترین عوامل در رتبهبندی شرکتهای بیمه در جدول مقایسه بیمههای عمر، میزان رضایتمندی مشتریان است. میزان رضایتمندی بر اساس معیارهای مختلف تعیین میشود که در جدول زیر به طور کامل شرکتها را بر اساس آنها طبقه بندی خواهیم کرد.
بهترین بیمه عمر از نظر میزان فروش بیمه عمر
یکی دیگر از معیارهای انتخاب بهترین بیمه عمر، میزان فروش یا تعداد بیمهنامههای عمری است که توسط شرکتهای بیمه صادر شده است. معمولاً شرکتی که در سالهای گذشته فروش بالایی داشته است، کیفیت ارائه خدمات بالاتری دارد. با توجه به جدول زیر، بیمه پاسارگاد در سال ۹۶ بالاترین میزان فروش را داشته است.
همچنین میزان فروش بیمه عمر سامان نیز با سرعت زیادی در حال افزایش است.
چند مثال
بیمه عمر ایران
بیمه ایران یکی از شرکتهای معتبر و مطرح در زمینه بیمه عمر است که در سال ۹۶ رتبه دوم فروش این بیمه را به دست آورده است. بیمه عمر ایران در قالب طرحهای مختلفی مثل بیمه عمر گروهی، بیمه تأمین آتیه فرزندان، بیمه جامع زندگی، بیمه مان و … ارائه میشود که جدیدترین و کاملترین طرح آن طرح بیمه عمر مان است. برای دریافت وام از بیمه عمر ایران شما میتوانید از پایان سال دوم تا سقف ۹۰ درصد ارزش بازخریدی بیمه نامه عمرتان وام دریافت کنید و آن را طی ۳۶ قسط تسویه کنید. مقدار دقیق پرداختی وام بیمه عمر بستگی به اندوخته بیمهنامه شما دارد و هر چه مبلغ اندوخته بیشتر باشد، مبلغ وام بالاتر خواهد بود. نحوه پرداخت سود روزشمار بوده و برداشت از اندوخته از سال سوم به میزان 80 درصد ارزش بازخریدی است .
بیمه عمر پاسارگاد
یکی از شرکتهای موفق در زمینه بیمه عمر، بیمه پاسارگاد است که در سال ۹۶ بالاترین رتبه فروش این بیمه را داشته است. کاملترین و پرطرفدارترین طرح بیمه عمر پاسارگاد، بیمه عمر و تأمین آتیه است. در بیمه پاسارگاد شما میتوانید تا سقف ۹۰ درصد ارزش بازخریدی بیمه نامه عمرتان در پایان ماه ششم وام دریافت کنید؛ بازپرداخت وام بهدلخواه شما تا سه سال و طی ۳۶ قسط نیز از مزیتهای بیمه عمر پاسارگاد است. سقف پرداخت بیماریهای خاص در شرکت بیمه پاسارگاد به ازای هر بیماری خاص یکبار هست و درمجموع پنج بار . برای مثال؛ اگر بیمهگذار یکبار به علت سکته مغزی مبلغی دریافت کرد، بار دیگر اگر خدای ناکرده دچار بیماری سرطان شد، بازهم هزینه بیماریهای خاص را دریافت خواهد کرد . در بسیاری از شرکتهای بیمه این پرداخت خسارت فقط یکبار در طول مدت قرارداد است.
بیمه عمر سامان
بیمه سامان شرکت بیمهای معتبر در زمینه انواع بیمه از جمله بیمه عمر است و در سالهای اخیر فروش بیمه عمر این شرکت با ارائه طرحهای جدید این بیمه، رشد و پیشرفت زیادی داشته است. طرحهای بیمه عمر سامان بسیار متنوع است اما جدیدترین و کاملترین طرح آن را میتوان طرح بیمه جامع عمر و زندگی سامان دانست. در بیمه عمر سامان شما از سال دوم، (پایان سال اول) میتوانید ۹۰ درصد اندوخته خود را وام با سود کم دریافت کنید. یکی از امکانات بیمه عمر سامان، حق انتخابی است که به شما در انتخاب نوع ریسک میدهد. 1) سبد کم ریسک: پرداخت سود تضمینی ۱۵درصد پیشبینی سود۱۹درصد 2)سبد ریسک متوسط: پرداخت سود تضمینی۱۴درصد پیشبینی سود ۲۱درصد 3) سبد ریسک زیاد : پرداخت سود تضمینی ۱۲درصد پیشبینی سود ۲۵درصد
طرح دیگر بیمه عمر سامان، ارائه خدمات تکمیل درمانی انفرادی است که آنهم چهار طرح دارد، شما با توجه به شرایطتان یکی از آنها را انتخاب میکنید. چهار طرح پایه، برنزی، نقرهای و طلایی قابل ارائه به مشتری است.
مقایسه از نظر پوششهای بیمه عمر
برای تصمیم درست لازم است تفاوت در مقدار و نوع پوشش ها هم مشخص باشد. در جدول زیر این تفاوتها برای چند شرکت را خواهید دید.