هدف از خرید بیمه بدنه، اطمینان از پرداخت خسارت و جبران هزینه‌های ناشی از تصادف است. اما نکته مهم این است که برای جبران هر خسارتی، شما باید بخشی از هزینه‌ها را خودتان پرداخت کنید. از طرفی تعهد شرکت بیمه برای جبران خسارت خودرو در تصادفات، محدود است. با توجه به این موضوع، آیا لازم است برای جبران هر مبلغ خسارتی، به شرکت بیمه مراجعه کرد؟

فرانشیز بیمه بدنه

فرانشیز به این معناست که شرکت بیمه تنها بخشی از خسارت را پرداخت می‌کند و درصدی از آن به عهده فرد است. در خسارت خودرو، شرکت بیمه متعهد است درصد مشخصی را پرداخت کند. به طور مثال اگر در اثر خطرات اصلی ( تصادف، آتش سوزی، سرقت کلی و … ) صدمه‌ای به خودرو وارد شود، فرانشیز اولین حادثه، 10%، حادثه دوم 20% و حادثه سوم به بعد 30% است.

تخفیف بیمه بدنه

شرکت‌های بیمه برای بیمه بدنه، تخفیفات زیادی را اعمال می‌کنند. تخفیف بیمه بدنه به شکل کلی شامل موارد زیر است که ممکن است در هر شرکتی متفاوت باشد:

 تخفیف عدم خسارت

 تخفیف خرید نقدی

 تخفیف خودروی صفر

 تخفیف بر اساس ارزش خودرو

تخفیف عدم خسارت خودرو در صورتی افزایش پیدا می‌کند که شما برای دریافت خسارت خودرو از شرکت بیمه هزینه‌ای دریافت نکنید.

آیا باید همیشه برای دریافت خسارت خودرو، از بیمه بدنه استفاده کنم؟

با توجه به آنچه گفته شد، در هر خسارت مالی، درصدی از هزینه را خودتان باید پرداخت کنید و بعد از استفاده از بیمه بدنه، تخفیف عدم خسارت  از بین می‌رود.

روش تحلیل و تصمیم گیری 

در روزهای صعود سهام

این روزها، بی شک روش تحلیل بنیادین برای سبدچینی، مخصوصا با اهداف کوتاه و میان مدت، کم خاصیت شده است. حداقل این است که چیدن همه سبد بر اساس تحلیل صرفا بنیادین، نمی تواند تصمیم پایداری باشد. چرا که بازار با مبانی دیگری در حال رشد است و چیدن سبد بر اساس تحلیل بنیادین، احساس عفب ماندگی از بازار را در شما تقویت خواهد کرد.

لذا یک کار منطقی این است که بخش مطمئنی از سبد دارایی خود را – مثلا 50 تا 70 درصد- در سهم های دارای پشتوانه بنیادین سرمایه گذاری کنید و مابقی را در همراهی با بازار به سهم های دارای تقاضای قوی اختصاص دهید.

البته، روش تحلیل تکنیکال هم، شاید این روزها خیلی به کار نیاید و پیام های درستی برای شما مخابره نکند. برخی معتقدند در بازار پرهیجان و پرنوسان و البته مجموعا صعودی این روزها، فیلترنویسی و همراهی با جهت نقدینگی بهترین بازدهی ها را می دهد. البته این گونه روش ها نیاز به صرف زمان زیاد، دقت بالا و آموزش کافی دارد. به گونه ای که ممکن است هزینه زمان و آموزش بخش زیادی از سود شما را خنثی کند. ضمن اینکه هیچ روشی، نمی تواند شما را از ریسک های بالای بازار این روزها در امان بدارد.

چند اصل ساده در بازار صعودی

در شماره 14 دی ماه، چند اصل ساده در خصوص نحوه سبدچینی در بازار این روزها را بررسی کردیم. از جمله گفتیم که یک «سبد متنوع» از 3 گروه سهام تشکیل دهید: سهم های بنیادین ،سهم های دارای پتانسیل افزایش سرمایه و سهم های مورداقبال بازار. اصول دیگر این بود که فارغ از هر نوع تحلیل مورداستفاده، سهم موردنظر خود را «مدتی تحت نظر بگیرید» و «بازی بازیگران آن را بشناسید». وقتی نقدینگی همه کاره بازار است، باید بازی بازیگران و نقدینگی را خوب شناخت. نهایتا با لحاظ «اصل نقدشوندگی»، سبد خود را تکمیل کنید.

نوسان گیری در بازار صعودی؟ چرا؟!

به موارد فوق این قاعده را هم اضافه کنید که «در بازار صعودی، نوسان گیری سود بیشتری نمی دهد». وقتی بازار صعودی است، معاملات پرتعداد و نوسان گیری (بر هر مبنایی که باشد؛ از تحلیل تکنیکال تا فیلترنویسی و هوش مصنوعی) ممکن است بازدهی شما را از متوسط بازار هم پایین تر بیاورد. بلکه همراهی با بازار و سهم هایی که خرید کرده اید، نهایتا شما را به بازدهی بهتری می رساند. بازار به طور کلی صعودی است اما برخی روزها نوسان های سنگین از منفی 5 به مثبت 5 و برعکس هم دارد. طمع استفاده از این نوسان های 10 درصدی، ممکن است شما را به راحتی دچار زیان های 10 درصدی کند. لذا وقتی بازار بی دردسر صعودی است با آن همراهی کنید و روی سهم هایی که با هر روشی مناسب تشخیص داده اید برای بازه های چند هفته ای پایبند بمانید.

بازی شیرین عرضه اولیه ها

یکی از گروه هایی که این روزها می تواند یک بخش از سبد شما را تشکیل دهد، سهم های عرضه اولیه است. البته واضح است که در روزهای بعد از عرضه اولیه، شما به راحتی نمی توانید تعداد دارایی خود از این سهم ها را افزایش دهید. اما نکته جالب بازار سال 98 این است که عرضه اولیه ها، حتی بعد از نوسان 50 درصدی و بازشدن صف های خرید هم، دوباره وارد فاز صعوی قوی می شوند. لذا فرصت ورود به سهم های عرضه اولیه وجود دارد.

کارنامه بازدهی عرضه اولیه های سال 98

 چنان که جدول  نشان می دهد، سهم دارویی درهآور، بعد از عرضه اولیه بیش از 1200 درصد بازدهی داده است. بعد از این سهم، نمادهای وآوا و کویر که اخیرا عرضه شدند نیز بازدهی های فوق العاده ثبت کردند. این سهم ها حتی بعد از بازشدن صف خرید، بعد از چند روز اصلاح مختصر دوباره مورد اقبال قرار گرفتند و قویا رشد کردند. برخی انتظار دارند که در صورت ماندگاری جو خرید و فشار نقدینگی در بازار، عرضه اولیه های جدید، هم مسیر مشابهی را طی کنند. مثلا فروی جا پای کویر بگذارد و ومهان جای پای وآوا. البته باید طبق قواعد فوق، وضعیت سهم ها، حجم سهام شناور، بازیگران هر سهم و جو عمومی بازار هم موردتحلیل و بررسی قرار گیرد. این سهم ها گاهی پروژه می شوند و بر این اساس نقدینگی زیادی به سمت آن ها سرازیر می شود. البته این شرایط پرریسک هم هست. مثلا سهم وآوا بعد از رشد بیش از 500 درصدی حدود یک هفته تمام در مسیر نزولی قرار گرفت و بیش از 20 درصد نسبت به قله خود افت کرد و فرصت فروش هم نداد!  

سخن آخر؛ باز هم تنوع و سبدچینی مطمئن

البته واضح است که باید بخش کوچکی از دارایی خود را به این بخش از سهام اختصاص دهید. در واقع بعد از اختصاص بخش مطمئنی از دارایی خود به سهام های دارای پشتوانه و نقدشونده و حمایت شونده، جهت همراهی با بازار می توانید بخشی از دارایی – 10 تا 20 درصد- به این سهم های پرتقاضا و پراقبال اختصاص دهید. درصدهای پیشنهادی ما، یک بازه کلی است اما شما می توانید با توجه به روحیه و سطح ریسک پذیری خود، میزان اختصاص پول به سهم های پرریسک را تغییر دهید. 

 

همه کسانی که قصد سرمایه گذاری در بورس را دارند در گام اول باید از یک کارگزاری کد بورسی دریافت کنند. کد بورسی با نام کد سهامداری نیز شناخته می‌شود. کسی که دارای کدبورسی است می‌تواند از طریق نرم افزار معاملات آنلاین که کارگزاری در اختیار وی می‌گذارد نسبت به خرید و فروش سهام اقدام کند.

 آیا کد بورسی واقعا لازم است؟

بله، وجود کد بورسی یکی از الزامات برای سرمایه گذاری در بورس و خرید اوراق بهادار از بازار سرمایه است. شاید شما تصور کنید چون خرید و فروش اوراق بهادار به صورت آنلاین انجام می‌شود و کارگزار دخالت مستقیمی در آن ندارد، نیازی هم به کد بورسی نیست ولی در هر حال این کارگزار است که واسطه بین شما و بازار سرمایه است و داشتن یک کد بورسی به منزله داشتن یک حساب معاملاتی نزد کارگزار نیز هست.

مسئول صدور کد بورسی کیست؟

کارگزاری‌های بورس اوراق بهادار تهران، مسئول صدور کد بورسی و ارائه خدمات خرید و فروش سهام و اوراق بهادار هستند. نزدیک 100 شرکت‌ کارگزاری در حال حاضر در ایران فعال است ولی فقط تعداد کمی از آن ها خدمات مفید، قابل توجه و مناسبی ارائه می‌دهند. مفید بودن خدمات کارگزاری یعنی اینکه کارگزار حتی به مشتریانی که سرمایه کمی برای معامله در بورس دارند احترام بگذارد و خدمات مناسبی ارائه دهد، کارگزار نرم افزار به روز داشته باشد، اعتبار معاملاتی و حتی تخفیف اختصاص دهد.

ساختار کد بورسی چگونه است؟

کد بورسی از لحاظ ساختار یک شناسه واحد است که از تعدادی حرف و عدد تشکیل می‌شود. اشخاص حقیقی و حقوقی در سامانه اطلاعاتی بورس به وسیله این کد شناسایی می‌شود، بنابراین این کد چند رقمی شبیه کد ملی است و هر شخص فقط می‌تواند یک کد بورسی داشته باشد. کد معاملاتی اشخاص حقیقی به صورت حروف ابتدایی نام خانوادگی وی و عدد درکنار آن تعریف می‌شود. برای مثال برای شخصی با نام خانوادگی «بهرامی» کدی شبیه به « بهر04548» یا 

« بهر 12322» خواهد بود. البته به تازگی مشاهده شده در کدبورسی‌های جدید، حروف ابتدای نام خانوادگی وجود ندارد.

صدور کد بورسی (کد سهامداری) چگونه انجام می‌شود؟

فرایند افتتاح حساب و صدور کد بورسی در بیشتر کارگزاری‌ها فقط از طریق شعب کارگزاری در شهرهای مختلف انجام می‌شود. ولی برخی از کارگزاری‌ها خدماتی را فراهم کرده‌اند که اشخاص می‌توانند به صورت غیر حضوری نیز کد بورسی دریافت کنند.

مدارک لازم برای دریافت کد بورسی (اشخاص حقیقی)

 اصل و تصویر شناسنامه از صفحه اول و صفحه توضیحات

 اصل و تصویر رو و پشت کارت ملی

 شماره حساب بانکی و شماره شبای آن

 تکمیل فرم مشخصات مشتریان حقیقی

 آخرین مدرک تحصیلی (برای دسترسی به معاملات آنلاین دارا بودن حداقل دیپلم و 18 سال لازم است)

 تکمیل فرم درخواست کد معاملات آنلاین

 مدارک لازم برای دریافت کد بورسی (اشخاص حقوقی)

 تصویر روزنامه رسمی آگهی تاسیس

 تصویر روزنامه رسمی

 آگهی کلیه تغییرات

 تصویر اساسنامه

 کپی شناسنامه و کارت ملی اعضای هیئت مدیره

 تکمیل فرم تعهدنامه

 تکمیل فرم مشخصات مشتریان حقوقی

نام کاربری و پسورد معاملات برخط یا آنلاین پس از اخذ کد بورسی با ایمیل و پیامک برای شما ارسال می‌شود. با این نام کاربری فرد مجاز به انجام معاملات به صورت مستقیم و آنلاین خواهد بود و نیاز به ثبت سفارش حضوری نخواهد داشت.

تفاوت کد بورسی و کد آنلاین چیست؟

در واقع هیچ تفاوتی وجود ندارد، منظور از کد آنلاین، کد بورسی آنلاین است که شخص با دارا بودن آن به صورت مستقیم به سامانه معاملات آنلاین وارد می‌شود و می‌تواند سفارشات خرید و فروش اوراق بهادار را بصورت مستقیم ارسال کند. به دلیل اینکه برخی از افراد دارای مدرک دیپلم نیستند، فقط کد بورسی برای آن ها صادر می‌شود و فقط می‌توانند بصورت تلفنی یا حضوری سفارش خودشان را به کارگزار بدهند. به کد بورسی، کدسهامداری و کدمعاملاتی نیز گفته می‌شود. بنابراین تصور نکنید این اصطلاحات مربوط به یک کد دیگر است.اما اشتباهی که برخی مرتکب می‌شوند این است که تصور می‌کنند کد اقتصادی، همان کدبورسی است. کد اقتصادی ربطی به بورس ندارد. هر شرکت نیاز به یک کد اقتصادی دارد. این کد برای مشخص شدن عملکرد یک شرکت (خرید – فروش – خدمات) در قراردادها و فاکتورها ارائه می‌شود. اخذ این کد برای شرکت‌ها اجباری است.

تفاوت کدبورسی با نام کاربری و رمز عبور

بعد از تکمیل مشخصات نزد کارگزاری، برای افراد کدبورسی صادر می‌شود (لینک روش صدور در آخرین همین مطلب است). بعد از اینکه کدبورسی صادر شد و کارگزاری یک حساب برای شما ایجاد کرد، مشخصات ورود به سایت معاملات برای شما پیامک یا ایمیل می‌شود. این مشخصات ورود، کد بورسی شما نیست و صرفا یک نام کاربری و رمز عبور است تا بتوانید از طریق سیستم معاملاتی کارگزار، اقدام به خرید و فروش سهام کنید. بنابراین کدبورسی را با این مشخصات اشتباه نگیرید. در واقع برای معاملات آنلاین، کدبورسی شما را که شامل چند حرف و چندعدد است نیازی نیست در جای خاصی وارد کنید.

آیا برای صندوق سرمایه‌گذاری کد بورسی لازم است؟

بستگی دارد بخواهید چه صندوقی را خریداری کنید. دو نوع کلی صندوق وجود دارد: صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک: نیازی به کد بورسی ندارند و واحدهای آنها به صورت غیرحضوری یا حضوری صادر می‌شود. حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها و هزینه ابطال، معمولا بالاتر از صندوق‌های ETF است.

صندوق‌های قابل معامله در بورس یا ETF: این صندوق‌ها را می‌توان مانند سهام خریداری کرد و در زمان دلخواه به فروش رساند.

واحدهای ETF ها معمولا قیمت پایینی دارند (مثلا 1000 تومان تا حدود 10 هزارتومان). به همین دلیل می‌توانید با سرمایه‌های خیلی کم نیز این صندوق‌ها را خریداری کنید. قوانین معاملات این صندوق‌ها تقریبا مشابه سهام است ولی تفاوت‌هایی نیز وجود دارد. مثلا کارمزد معاملات این صندوق‌ها بسیار کمتر از سهام است. کدبورسی صرفا برای خرید سهام نیست و می‌توانید با کدبورسی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت یا سایر صندوق‌ها را خریداری کنید. با خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری، به طور غیرمستقیم در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنید. به عبارت دیگر، صندوق‌ها سرمایه شما را در بورس مدیریت می‌کنند.

آیا کارگزاری‌ها کد بورسی را رایگان صادر می‌کنند؟

بله، کارگزاری‌ها برای صدور کد بورسی هزینه‌ای از شما اخذ نمی‌کنند. درآمد کارگزاری‌ها از میزان کارمزدی است که بابت هر معامله دریافت می‌کنند. درصد این کارمزد معمولا ناچیز است و میزان آن در اوراق بهادار مختلف متفاوت است. مثلا کارمزد خرید سهام ( جمع کارمزد کارگزاری + کارمزد سازمان بورس و نهادهای مرتبط) حدودا نیم درصد (0.5 درصد) است. اما برای فروش سهام نیم درصد مالیات نیز اخذ می‌شود و جمع کارمزد و مالیات فروش به حدود یک درصد می‌رسد.

در حال حاضر نرخ کارمزد معاملات به صورت زیر است:

بطور مثال:

اگر شما به اندازه 10 میلیون تومان سهام بخرید، جمعا حدود 47 هزار تومان کارمزد پرداخت می‌کنید. اگر شما به اندازه 10 میلیون تومان سهام بفروشید، جمعا حدود 98 هزار تومان کارمزد و مالیات پرداخت می‌کنید. بنابراین هزینه فروش سهام بیشتر است زیرا در فروش سهام، نیم درصد مالیات می‌پردازید.

آیا با دریافت کد بورسی، حتما باید فوری یا تا زمان خاصی معامله‌ای انجام دهم؟

خیر، دریافت کد بورسی هیچ تعهدی برای شما ایجاد نمی‌کند و اجباری در انجام معامله نیست. حتی می‌توانید چندسال پس از دریافت کد بورسی هیچ معامله‌ای نداشته باشید. دریافت کدبورسی هیچ مسئولیتی برای شما ایجاد نمی‌کند. برخی از افراد که ریسک‌پذیری کمی دارند پس از دریافت کد معاملاتی، صرفا به خرید سهام در عرضه اولیه می‌پردازند.