چگونگی تغییرات بیمه بدنه در گیر و دار افزایش قیمت خودرو!
تعداد بازدید : 15
بیمه بدنه خود را به روز رسانی کنید!
نویسنده : راحله شعبانی روزنامهنگار
در ماههای گذشته قیمت خودروهای داخلی و خارجی با افزایش قیمت ارز افزایش چشمگیری از خود نشان دادند. افزایش قیمت خودرو بیمه گذاران بیمه بدنه و شرکتهای بیمه را با چالشی جدید روبهرو کرد. یکی از این چالشها اطلاع رسانی شرکتهای بیمه در زمینه خرید الحاقیه افزایش سرمایه در بیمه بدنه بود که در سطح وسیعی توسط همه شرکتهای بیمه انجام شد. حال این سوال مطرح میشود؛ چرا با افزایش قیمت خودرو باید الحاقیه بیمه بدنه تهیه کرد؟ این سوال موضوعی است که در این نوشته به آن خواهیم پرداخت.
الحاقیه چیست؟
قبل از هر موضوعی لازم است معنا و مفهوم الحاقیه را بدانیم. به طور ساده الحاقیه در بیمه این گونه تعریف میشود: به طور کلی اگر تغییری از طرف بیمهگذار یا شرکت بیمه در بیمهنامه ایجاد شود، برای آن تغییر سندی صادر میکنند که به این سند الحاقیه گفته میشود. در غیر این صورت در زمان دریافت خسارت دچار مشکل خواهید شد. همچنین بیمهگر میتواند قرارداد بیمه شما را فسخ کند.
انواع الحاقیه
الحاقیه اصلاحی: مانند تغییر آدرس بیمهگذار یا محل مورد بیمه. الحاقیه اضافی: زمانی که ارزش مورد بیمه، مدت بیمه، یا خطرات مورد بیمه افزایش پیدا کند، الحاقیه اضافی صادر میشود
الحاقیه برگشتی: در صورتی که ارزش مورد بیمه یا خطرات مورد بیمه کاهش پیدا کند، الحاقیه برگشتی صادر میشود.
الحاقیه به روزرسانی سرمایه: وقتی به مورد بیمه خسارتی وارد شود، بعد از پرداخت خسارت از شمول بیمه خارج میشود، پس برای اینکه مجدد سرمایه تحت پوشش قرار بگیرد، بیمهگذار به محض ترمیم مورد بیمه باید به بیمهگر اطلاع دهد و با پرداخت مبلغ اضافی مجدد تحت پوشش قرار بگیرد.
الحاقیه بیمه بدنه چیست؟
الحاقیه بیمه بدنه برای اعمال تغییراتی بر روی بیمه بدنه است. به عنوان مثال اگر بخواهید پوششی را به بیمه نامه خود اضافه کنید یا حتی ارزش سرمایه خودروی تان را افزایش یا کاهش دهید میتوانید از الحاقیه بیمه بدنه کمک بگیرید.
افزایش قیمت خودرو چه تاثیری بر بیمه بدنه دارد؟
گرانی ارزهای خارجی و مخصوصا گرانی دلار در سال پیش قیمت چندین برابری خودرو را به خریداران خودرو تحمیل کرد. با این که تصور میشد به دلیل تولید داخل بودن بسیاری از خودروها مانند پراید، قیمت این نوع از خودروها تغییری نکند، ولی افزایش قیمت این خودرو از ۸ به ۲۰ میلیون تومان همه این ادعاها را رد کرد و مشخص شد درصد بالایی از قیمت خودروهای داخلی نیز به خارج و ارز وابسته است، چراکه بسیاری از لوازم خودروسازی وارداتی بوده و با افزایش قیمت ارز گران شدهاند. این افزایش قیمت دردسرهای بسیاری را برای همه افراد به همراه داشته است. ارزش خودرو در محاسبه بیمه بدنه یکی از گزینههای بسیار مهم است، چراکه در همه شرکتهای بیمه در زمان خسارت معیار پرداخت خسارتهای مختلفی که تحت پوشش بیمه بدنه است نسبت به ارزش خودرو محاسبه میشود. از این رو افزایش قیمت خودرو چالش جدیدی را به شرکتهای بیمه و بیمه گذاران بیمه بدنه تحمیل کرد. به عنوان مثال اگر ارزش خودروی شما در زمان خرید بیمه بدنه 50 میلیون تومان باشد و ارزش خودرو در بیمه نامه 50 میلیون تومان درج شده باشد، و شما در طول داشتن بیمه بدنه خسارتی داشته باشید سقف پرداخت خسارت در واقع همین 50 میلیون تومان خواهد بود. اما اگر ارزش قیمت روز خودروی شما ۱0۰ ملیون تومان شده باشد و شما برای دریافت خسارت به شرکت بیمه مراجعه کنید میزان خسارت پرداختی به شما بهاندازه 50 میلیون تومانی که در بیمه نامه درج شده، است. اینجاست که الحاقیه افزایش سرمایه در بیمه بدنه به کمک شما میآید.
هزینه الحاقیه بدنه چگونه محاسبه میشود؟
هزینه الحاقیه بیمه بدنه بستگی به نوع تغییراتی که در الحاقیه انجام میشود دارد. به عنوان مثال تغییراتی از قبیل تغییر شماره تلفن و تغییر آدرس هیچ گونه هزینهای را ندارد، اما اگر شما بخواهید پوششی را به بیمه نامه بدنهتان اضافه کنید یا ارزش خودروی تان را افزایش دهید، باید هزینه الحاقیه افزایش سرمایه را به شرکت بیمه پرداخت نمایید. میزان هزینه الحاقیه کاملا بر اساس ارزش ریالی که به سرمایه بیمه نامه اضافه شده داشته و برای خودروهای مختلف و در شرکتهای بیمه مختلف کاملا متفاوت است.
فرآیند دریافت الحاقیه بیمه بدنه
برای تهیه الحاقیه افزایش سرمایه بیمه بدنه، شما باید به نمایندگی یا شعبه شرکت بیمهای که بیمه نامه را از آنجا خریداری کردهاید مراجعه کنید. سپس درخواست صدور الحاقیه افزایش سرمایه بیمه بدنه را به آن شرکت اعلام نمایید. البته برای تهیه الحاقیه افزایش سرمایه بیمه بدنه باید مبلغی را هم به شرکت بیمه پرداخت کنید. به این نکته توجه کنید که پرداخت مبلغ اضافی در زمان صدور الحاقیه بیمه بدنه به معنای گران شدن بیمه بیمه نیست؛ بلکه بر اساس قانون، بیمهگذار مطابق ارزش واقعی سرمایه، متعهد به پرداخت خسارت است و این ارزش سرمایه است که افزایش یافته است. برای صدور الحاقیه افزایش سرمایه بیمه بدنه حتما نیاز به بازدید کارشناس شرکت بیمه از خودروی بیمه شده است.
چرا باید الحاقیه بیمه بدنه را جدی بگیریم؟
بیمه بدنه برای جبران خساراتی است که ممکن است در زمان هزینه تعمیر و تعویض، خسارت بالایی را برای شما داشته باشد. مخصوصا اگر خودروی شما گران قیمت بوده و ارزش سرمایه بالایی دارد هزینه تعمیر و تعویض قطعات خسارت خورده بالاتر هم میرود. جبران خسارت در بیمه بدنه در هر کدام از پوششها بر اساس ارزش خودروی بیمه شده محاسبه شده و به بیمه گذار پرداخت میشود. از این رو اگر ارزش خودروی شما افزایش یافته و شما الحاقیه افزایش سرمایه را انجام نداده باشید پرداخت خسارت بر اساس قیمت پایین خودرو انجام میشود که این اتفاق ناخوشایندی میتواند باشد. از این رو اگر قیمت خودروی تان افزایش یافته حتما برای دریافت الحاقیه بیمه بدنه اقدام کنید، تا در زمان خسارت به دردسر نیفتید. از این رو شرکتهای بیمه برای جلوگیری از نارضایتی مشتریان، در یک اطلاع رسانی گسترده پیشنهاد افزایش سرمایه خودرو را به همه بیمه گذاران خود اعلام کردند تا در زمان خسارت بتوانند همراهی لازم را با مشتریان خود داشته باشند.
نکته آخر: مقایسه الحاقیه بیمه شخص ثالث با الحاقیه بیمه بدنه
با مصاحبهای که با آقای جمشیدیان از نمایندگان بیمه آسیا صورت گرفت، مشخص شد؛ قبل از سال 96 با افزایش نرخ دیه بیمهگذار موظف بود که این مابهالتفاوت را بپردازد تا بتواند الحاقیه بیمه شخص ثالث را خریداری کند. از سال 96 به بعد الحاقیه بیمه شخص ثالث حذف شد و دیگر نیازی به خرید آن نیست. در قانون جدید، مابهالتفاوت مبلغ دیه را به جای بیمهگذار، صندوقی به اسم صندوق خسارات بدنی پرداخت میکند. شرکتهای بیمه هم باید به صورت خودکار، سقف تعهد مالی و جانی را در بیمهنامههای ثالث افزایش بدهند. اما درباره بیمه بدنه این گونه نیست. همچنان الحاقیه بیمه بدنه پابرجاست. شرکتهای بیمه موظفند اطلاع رسانی به موقع در این زمینه داشته باشند اما گاه به دلایلی بیمه گذار از این شرایط بیخبر میماند و در نتیجه گاهی ضررهای زیادی را متحمل میشود. برای جلوگیری از این خطرات، پیگیری اخبار بیمهای حائز اهمیت است.