گام به گام تا شناخت انواع بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان
تعداد بازدید : 21
زایمان با کمترین هزینه
نویسنده : راحله شعبانی روزنامهنگار
فرزند دار شدن اتفاق شیرینی است. در نگاه اول تنها شیرینی این اتفاق به جان آدم مینشیند اما در قدم بعدی هزینههایی که برای زایمان و بزرگ کردن بچه لازم است فکر آدمی را درگیر میکند. این موضوع آنچنان اهمیت دارد که باید قبل از بارداری حل و فصل شود. قدیم ترها زایمان هزینه کمی داشت. اما امروزه این هزینهها آنچنان افزایش یافتهاند، که باید قبل از بارداری آنها را سبک و سنگین کرده و بعد تصمیم به بچه دار شدن گرفته شود! گاه آنچنان این هزینهها سر به فلک میکشند که افراد قید بچه را به کل میزنند! اما از آنجا که برای هر مشکلی راه حلی نیز وجود دارد؛ در اینجا نیز بیمه درمان تکمیلی مشکلگشای ماجرا خواهد بود. یکی از مهمترین مزیتهای بیمه درمان تکمیلی، جبران هزینههای زایمان است. انتخاب بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان با درنظر گرفتن حداقل دوره انتظار و کمترین فرانشیز، مطلب مهمی است که در ادامه توضیح خواهیم داد.
اولین قدم برای زایمانی کمخرج
برای استفاده از پوشش زایمان باید ابتدا بیمهنامه درمان تکمیلی خریداری شود. بسیاری از کارفرمایان برای کارکنان خود بیمه درمان تکمیلی گروهی را تهیه میکنند. اما افرادی که بنا بر شرایط، تحت پوشش بیمه درمان گروهی قرار نگرفتهاند برای تامین هزینههای پزشکی خود دچار مشکل خواهند شد. به خصوص در شرایطی که بیمههای پایه مثل تامین اجتماعی و سلامت پوششهای کافی را ارائه نمیکنند.
در سالهای اخیر بعضی از شرکتها بیمه درمان تکمیلی را به شکل انفرادی و خانوادگی عرضه میکنند. بیمه سامان، sos و تعاون از جمله این شرکتها هستند. البته باید توجه داشت که بیمه پاسارگاد و ملت تنها به دارندگان بیمه عمر، خدمات بیمه تکمیلی را ارئه میکنند. اما هیچ کدام پوشش زایمان ندارند. در نتیجه تنها شرکتهایی که پوشش زایمان به شکل انفرادی دارند، بیمه سامان، SOS و تعاون هستند.
بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان از نظر «فروش بیمه نامه»
در جدول زیر شرکتهایی که سهم از بازار بالایی در فروش بیمه درمان تکمیلی دارند، قابل مشاهده هستند. این آمار متعلق به سال 96 است و بهجز بیمه سامان و تعاون، بقیه شرکتها بیمه تکمیلی را به شکل گروهی ارائه میکنند. بیمه سامان با ارائه خدمات بیمهای به شکل انفرادی، خانوادگی و گروهی جزو شرکتهایی است که سهم بالایی در فروش بیمه دارد. همچنین بیمه تعاون در سال 96 رشد 66درصد را در زمینه فروش بیمه تکمیلی تجربه کرده است.
بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان از نظر «تعدد مراکز طرف قرارداد»
برای دریافت هزینههای پزشکی از شرکت بیمه دو راه وجود دارد. راه اول این است که از ابتدا به مرکز طرف قرارداد شرکت بیمه مراجعه کنید. در این حالت هزینههای پزشکی شما با درنظر گرفتن فرانشیز توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. حالت دوم این است که مرکزی که خدمات درمانی به شما ارائه کرده طرف قرارداد شرکت بیمه نیست. در این شرایط باید تمام هزینههای پزشکی را خودتان پرداخت کنید. سپس با ارائه صورتحساب، نسبت به دریافت هزینههای پزشکی خود از شرکت بیمه، اقدام کنید. البته در این حالت بهجز فرانشیز، تعرفه وزارت بهداشت هم درنظر گرفته میشود. اگر میخواهید هزینه کمتری برای خدمات پزشکی پرداخت کنید لازم است به مراکز طرف قرارداد مراجعه کنید. به خصوص برای تامین هزینههای زایمان، خرید بیمهای که با بیشترین مراکز بیمارستانی قرارداد دارد، از اهمیت خاصی برخوردار خواهد بود.
بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان از نظر «فرانشیز»
در بیمههای تکمیلی بخشی از هزینههای درمان باید توسط شخص بیمهگذار پرداخت شود. هر چه این مبلغ (فرانشیز) در شرکتی کمتر باشد، هزینه درمانی بیشتری توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. به طور مثال فرانشیز بیمه درمان سامان 10 درصد است. بیمه تعاون 10 درصد فرانشیز، برای بیمه درمان تکمیلی انفرادی در نظر گرفته است. درحالی که این عدد در بیمه sos به صفر درصد میرسد.
بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان از نظر «انجام چکاپ اجباری»
بعضی از شرکتها برای فروش بیمه درمان تکمیلی انفرادی، انجام آزمایش و چکاپ پزشکی را الزامی کردهاند. بعد از بررسی نتیجه آزمایشات پزشکی مشخص میکنند آیا فرد میتواند تحت پوشش بیمه قرار گیرد یا نه. اما در بعضی از شرکتها انجام آزمایش قبل از خرید بیمه، ضروری نیست. قبل از صدور بیمه، پرسشنامهای توسط فرد تکمیل میشود. بر اساس اطلاعات وارد شده، اگر لازم باشد، فرد باید آزمایش پزشکی بدهد. در غیر این صورت بعد از تکمیل پرسشنامه، بیمه صادر میشود. انجام آزمایش در بیمه سامان و تعاون، برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی ضروری نیست. اما بیمه sos چکاپ را الزامی کرده و تنها نتیجه آزمایشی مورد قبول است که در آزمایشگاه sos انجام شود.
بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان از نظر «سقف پوشش»
با توجه به افزایش هزینههای بیمارستانی به خصوص برای زایمان و سزارین، پوششی که بیمه درمان ارائه میکند بسیار مهم است. درست است که برای دریافت پوشش بالاتر باید حقبیمه بیشتری پرداخت کنید، اما هزینههای درمانی شما بهتر تامین خواهد شد. البته در انتخاب بهترین بیمه درمان تکمیلی برای زایمان، باید توجه داشت که متناسب با افزایش سقف زایمان، حقبیمهای که باید پرداخت کنید افزایش چندانی نداشته باشد. شرکتهایی که بیمه درمان را به شکل انفرادی ارائه میکنند، طرحهای مختلفی برای بیمهگذاران درنظر میگیرند که هر کدام دارای سقف پوشش متفاوتی است. هر چه تنوع طرحها در یک شرکت بیشتر باشد، قدرت انتخاب شما در انتخاب بیشترین سقف پوشش افزایش خواهد یافت. بیمه سامان ۶ طرح، تعاون ۴ طرح و sos یک طرح برای بیمه درمان تکمیلی انفرادی درنظر گرفتهاند. البته بیمه سامان در طرح نسیم، پوشش زایمان ندارد و در 5 طرح دیگر این پوشش را ارائه میکند.
بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان از نظر «دوره انتظار»
بعضی از پوششهای بیمه درمان تکمیلی دوره انتظار دارد. به این معنی که در مدت مشخصی بعد از خرید بیمه نمیتوان از آن پوشش استفاده کرد. پوشش زایمان هم جزو همین موارد است. دوره انتظار در شرکتهای مختلف متفاوت است. دوره انتظاری که هرشرکت در نظر میگیرد، در انتخاب بهترین بیمه درمان تکمیلی برای زایمان، موثر خواهد بود. شرکتهای پارسیان، دی، ایران و پاسارگاد که بیمه تکمیلی را تنها به شکل گروهی ارائه میکنند برای دوره انتظار شرایط ویژهای در نظر میگیرند. دوره انتظار پوشش زایمان برای گروههای زیر 250 نفر، 9 ماه، گروههای بین 250 تا 1000 نفر 6 ماه، و گروههای بالای 1000 نفر دوره انتظار نخواهند داشت.
کلام آخر؛ هزینههای درمان نازایی و ناباروری در چه بیمهای جبران میشود؟
به صورت کلی هزینههای درمان نازایی و ناباروری شامل پوشش زایمان در بیمه تکمیلی نمیشود. یعنی شما با خرید بیمه تکمیلی فقط تحت پوشش خدمات مربوط به زایمان قرار میگیرید، نه خدمات مربوط به درمان نازایی. البته در برخی از بیمههای تکمیلی گروهی، خدمات مربوط به درمان نازایی و ناباروری به عنوان پوشش اضافی ارائه میشود. همچنین برای جبران هزینههای درمان نازایی و ناباروری میتوانید از بیمهای تحت عنوان بیمه تولد استفاده کنید.