جدیدترین گزارش منتشر شده از وضعیت ابزارهای پرداخت نشان می‌دهد که تا پایان آبان حدود ۵۸ هزار و ۴۴۲ دستگاه خودپرداز در شبکه بانکی فعال بوده است. به گزارش ایبنا، جدیدترین گزارش اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی از وضعیت ابزارهای پرداخت شبکه بانکی در آبان امسال حاکی از فعالیت حدود ۵۸ هزار و ۴۴۲ دستگاه خودپرداز بانکی در سراسر کشور است که نسبت به مدت مشابه سال گذشته رشد هزار و ۸۸۶ دستگاهی داشته است؛ بانک‌ ملی ایران با هشت هزار و ۱۲۵ دستگاه خودپرداز و پس از آن بانک های صادرات و ملت بیشترین تعداد خودپرداز فعال تا پایان آبان ماه را داشته‌اند. درخور ذکر است، تعداد خودپردازهای شبکه بانکی از ابتدای امسال ۷۶۳ دستگاه رشد داشته اما با توجه به تعداد زیاد تراکنش‌های مبتنی بر خودپرداز و انجام بسیاری از عملیات‌های بانکی روزمره با خودپردازها ضرورت دارد تا بانک‌ها ضمن حفظ زیرساخت شبکه خودپرداز برای توسعه ناوگان خودپردازهای بانکی و ابزارهایی نوین از این خانواده همچون  VTM،ATMR  و خودپرداز غیر نقد اقدام کنند.

بیمه بدنه یکی از بیمه‌‌های خودرویی است که خسارت‌‌های وارد شده به اتومبیل را جبران می‌کند. خرید این بیمه برخلاف بیمه شخص ثالث اجباری نیست اما مزایای فراوانی که پوشش‌های مختلف این بیمه برای خودرو فراهم می‌کند، باعث شده است که خرید بیمه بدنه، متقاضیان بسیاری داشته باشد ولی آیا واقعا ماشین شما نیز به این بیمه احتیاج دارد؟ آیا با توجه به هزینه‌های آن، خریدش برای شما صرفه خواهد داشت؟ برای پاسخ به این سوال ها و سوالات دیگر، با دخل و خرج امروز همراه باشید.

موارد پوشش بیمه بدنه
پوشش‌‌های بیمه بدنه به دو دسته پوشش‌‌های اصلی و پوشش‌‌های اضافی تقسیم‌ می‌شوند.

 پوشش‌‌های اصلی بیمه بدنه
منظور از پوشش‌‌های اصلی، خسارت‌هایی است که به صورت عادی و بدون خرید پوشش اضافی توسط بیمه بدنه جبران‌ می‌شود. پوشش‌‌های اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر است:
 هر گونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
 سقوط، واژگونی، آتش سوزی، صاعقه و انفجار
 سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو یا وسایل اضافی درج‌شده در بیمه‌نامه در حین سرقت)
 خسارتی که در جریان نجات یا انتقال خودروی خسارت دیده به آن وارد شود.
 در صورت بروز خطرات اصلی، خسارت باتری و لاستیک‌های خودرو نیز تا 50 درصد قیمت نو قابل پرداخت است.
 
 پوشش‌های اضافی بیمه بدنه
در کنار پوشش‌های اصلی یک سری پوشش اضافی نیز توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند که خرید آن‌ها به انتخاب مشتری صورت می‌گیرد و برای هرکدام مبلغ جداگانه‌ای به قیمت اصلی بیمه‌نامه اضافه می‌شود. این پوشش‌ها خسارت مواردی را جبران می‌کنند که در تعهد پوشش اصلی بیمه بدنه نیست.
مهم‌ترین پوشش‌های اضافی بیمه بدنه عبارتند از:
 پوشش سرقت در جای قطعات
 پوشش ایاب و ذهاب
 پوشش شکست شیشه
 پوشش نوسانات قیمت
 پوشش بلایای طبیعی
 پوشش رنگ - مواد شیمیایی - اسید پاشی.
 پوشش ترانزیت (خارج از کشور)
 پوشش حذف فرانشیز
 پوشش کشیدن میخ
 پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار
 قیمت بیمه بدنه
قیمت بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث مبلغی نسبتا ثابت نیست و در شرکت‌‌های مختلف بیمه تفاوت‌‌های بسیاری در نرخ بیمه بدنه شاهد هستیم. دلیل این تفاوت‌ها این است که شرکت‌‌های بیمه برای اعمال تخفیف روی قیمت پایه بیمه بدنه اختیار بیشتری دارند. نرخ پایه بیمه بدنه نیز به ارزش خودرو بستگی دارد و به صورت مبلغی ثابت توسط بیمه مرکزی اعلام‌ نمی‌شود. همچنین یکی دیگر از دلایل تفاوت قیمت بیمه بدنه این است که هزینه هر کدام از پوشش‌‌های اضافی این بیمه‌ می‌تواند در شرکت‌‌های مختلف بیمه متفاوت باشد.
محاسبه قیمت بیمه بدنه
در محاسبه بیمه بدنه عوامل مختلفی تأثیرگذار هستند. عواملی مثل:
 پوشش‌‌های اضافی بیمه بدنه: همان طور که گفتیم به ازای انتخاب هر کدام از پوشش‌‌های اضافی، مبلغی به ‌‌بیمه‌نامه بدنه شما افزوده خواهد شد. پس هرچه در زمان خرید بیمه بدنه پوشش‌‌های اضافی بیشتری را انتخاب کنید، قیمت بیمه بدنه شما بیشتر‌ می‌شود.
 ویژگی‌های خودرو: منظور از ویژگی‌های خودرو فاکتورهایی مثل ارزش خودرو، سال ساخت خودرو، نوع خودرو و کاربری خودرو است که هر کدام از این فاکتورها به صورت مستقیم بر قیمت بیمه بدنه تأثیرگذار هستند.
 تخفیف‌‌های بیمه بدنه: تخفیف‌هایی مثل تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر کیلومتر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو و ...
تخفیف بیمه بدنه
تخفیفات بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند. تخفیفات اصلی شامل موارد زیر است:
 تخفیف خودروی صفر کیلومتر: تخفیف خودروی صفر کیلومتر بین 20 تا 30 درصد در نظر گرفته می‌شود.
 تخفیف عدم خسارت: این تخفیف به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق‌ می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکت‌ها چهار ساله و در برخی شرکت‌های بیمه پنج ساله اعمال می‌شود. ترتیب تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه در جدول زیر قابل مشاهده است:
 تخفیف نقدی: این تخفیف مربوط به پرداخت نقدی ‌‌حق‌بیمه است و در تمام شرکت‌ها 10 درصد در نظر گرفته می‌شود.
تخفیفات فرعی شامل موارد زیر است:
 تخفیف ارزش خودرو
 تخفیفات گروهی
 تخفیف خودروهای وارداتی
 تخفیف برخی از مشاغل
 طرح‌های تشویقی به مناسبت اعیاد و زمان‌های خاص و ...
این گروه از تخفیفات در هر شرکت بیمه متفاوت است.
تفاوت پوشش‌های بیمه بدنه، گارانتی و کارت طلایی در چیست؟
در بیمه بدنه خودرو، خسارت‌های وارد شده به خودرو در جریان تصادفات، واژگونی، سرقت، انفجار، صاعقه و مواردی از این قبیل، می‌تواند تحت پوشش قرار گیرد اما در کارت طلایی یا گارانتی ارائه شده از سوی شرکت‌های خودروسازی  یا وارداتی، بازدید‌های دوره‌ای، خرابی قطعات و نیز تعویض برخی قطعات مصرفی تحت پوشش قرار می‌گیرد. بنابراین، هیچ‌یک از خدمات بیمه بدنه خودرو و کارت‌های طلایی و گارانتی، با یکدیگر همپوشانی ندارند.
 مزایای بیمه بدنه خودرو
 پرداخت کل خسارت به‌صورت نقدی
 قابلیت انتقال بیمه بدنه و تخفیفات به خودروی دیگر
 استفاده از تخفیفات عدم‌خسارت
 پرداخت حق‌بیمه به صورت قسطی
 پرداخت خسارت حتی در صورت مقصر بودن راننده
 پرداخت کل مبلغ خودرو با کسر فرانشیز در صورت سرقت خودرو
اگر پوشش مالی مقصر حادثه برای جبران خسارت کافی نبود، می‌توان از محل بیمه بدنه، بقیه خسارت را دریافت کرد
چه خودروهایی تحت پوشش بیمه بدنه قرارنمی‌گیرند؟
برای خودروهایی که از تولید و مونتاژ قطعات آن بیش از ۱۰ سال گذشته باشد، درازای هرسال اضافی 5 درصد درصد به نرخ حق بیمه بدنه اضافه می‌شود. برای خودروهای بالای ۲۰ سال صدور بیمه‌نامه نیازمند مجوز است.
 پراید 111EX از سال 90 تاکنون بیمه نداشته است، قیمت حدودی 25 میلیون تومان

 پژو 206 تیپ 3، تا کنون بیمه نداشته است،قیمت حدودی 52 میلیون تومان

 پژو 405 GLX3، تا کنون بیمه نداشته است،قیمت حدودی  60 میلیون تومان

مبنای پرداخت خسارات در تصادفات رانندگی
یکی از مهم‌ترین کاربردهای بیمه بدنه در تصادفات رانندگی است. به همین دلیل در این بخش می‌خواهیم در خصوص پوشش برخورد خودرو به یک جسم، صحبت کنیم. بر اثر برخورد خودرو به یک خودروی دیگر که به ایجاد تصادفات رانندگی منجر شود یا بر اثر اصابت خودرو به یک جسم ثابت که باعث واژگونی و سقوط خودرو می‌شود می‌توان از بیمه بدنه استفاده کرد. حال برای استفاده از بیمه در تصادفات رانندگی، با توجه به مقصر بودن یا نبودن راننده دو حالت پیش می‌آید:
 راننده بیمه‌گذار مقصر است: در این حالت تنها به شرط داشتن بیمه بدنه، خسارت‌های مالی خودروی  راننده مقصر جبران می‌شود.
 راننده بیمه‌گذار مقصر نیست: در این حالت خسارت‌های مالی خودروی شخص آسیب دیده با بیمه شخص ثالث راننده مقصر جبران می‌شود.  اما داشتن بیمه بدنه در سوانحی که بیمه‌گذار مقصر نیست هم می‌تواند به کمک وی بیاید. برای این که این موضوع را بیشتر درک کنید حالتی را تصور کنید که پوشش بیمه شخص ثالث راننده مقصر کمتر از خسارت‌های وارد شده به خودروی راننده زیان دیده باشد در این حالت راننده خودروی آسیب دیده می‌تواند برای جبران مازاد خسارات از بیمه بدنه خود استفاده و سپس شرکت بیمه این مبلغ مازاد را به‌ صورت قسطی از راننده مقصر دریافت کند. در مواردی که راننده خودروی آسیب دیده بیمه بدنه نداشته باشد راننده مقصر حادثه و راننده وسیله نقلیه آسیب دیده باید به شورای حل اختلاف مراجعه کنند.
 

جواد غیاثی
کارشناس بورس

حدود شش ماه قبل (در شماره 15 تیرماه) به بررسی گروه فلزات در بورس پرداختیم و گفتیم که برخی سهم های شاخص این گروه که نسبت قیمت به درآمد کم و وضعیت بنیادین مناسب دارند، برای سرمایه گذاری میان مدت جذاب اند. اکنون بعد از شش ماه دوباره سراغ این گروه می رویم. در ادامه ابتدا خبرها و وضعیت کلان گروه را بررسی می کنیم و بعد ضمن بررسی سوددهی این سهم ها از آن تاریخ تاکنون، برخی تک سهم های گروه و جذابیت ها و ریسک های آن ها را بررسی می کنیم. 
فولاد و فلزات؛ جذابیت های پاتک ضدتحریمی!
گروه فلزات هم مثل دیگر گروه های بزرگ بازار، طی مدت اخیر تحت تاثیر جدی تحولات اقتصادی جهانی، نرخ های جهانی، تحریم ها و البته بودجه دولت بوده است. یک علت ثبات این گروه در دوره طولانی از شش ماه اخیر، همین موضوعات بوده است. برخی سهم های این گروه به رغم جذابیت و نسبت های پایین قیمت به درآمد، به خاطر هراس از وضعیت اقتصاد جهانی و همچنین احتمال وضع مالیات بیشتر (در واقع حذف برخی معافیت های مالیاتی) تحت فشار بودند.اما دو اتفاق در یک ماه اخیر موجب شروع حرکت صعودی این نمادها شد. صعودی که شاخص کل را هم از محدوده 310 تا 360 هزار واحد بالا آورد. یک علت، کاهش قابل توجه قیمت صادراتی شرکت های ایرانی بود. توضیح این که شرکت ها به خاطر شرایط تحریم معمولا تخفیفاتی در قیمت های فروش خود ارائه می کنند؛ چیزی حدود 10 درصد. مثلا بیلت 400 دلاری (قیمت cis) با حدود 10 درصد تخفیف و در محدوده 360 دلار به فروش می رسید اما به تازگی این حاشیه بسیار کم شده و به محدوده 2 درصد رسیده است. موضوعی که نشان می دهد توان بازاریابی و تجاری شرکت ها (مشخصا فولادسازان) به نحو قابل توجهی رشد کرده و شرایط نسبت به ابتدای دوره تحریم بسیار بهتر شده و  قیمت های جهانی هم بهبود یافته است.
خبرهای خوش بودجه برای شرکت های بزرگ
دلیل دیگر هم ارائه لایحه بودجه بود. جایی که نگرانی از رشد نرخ سوخت و همچنین افزایش مالیات، هر دو از بین رفت و موجب اقبال سهامداران به شرکت های بزرگ از جمله فولاد و فلزات شد. این موضوع در کنار رشد قیمت های جهانی شاخص کل را هم بالا برد. این شرایط خوب فعلا ادامه دارد. با این زمینه، می رویم سراغ بررسی برخی سهم های گروه فلزات.
فولاد مبارکه؛ سود منطقی و عملکرد کم ریسک
فولاد از 450 تومان در نیمه تیر اکنون به سطح 530 تومان رسیده است که با احتساب 30 تومان سود تقسیمی در مجمع طی این مدت، 90 تومان معادل 20 درصد سود داده است. اما تحلیل گران این سهم را همچنان جذاب می دانند. شرکت در شش ماهه اول سال 63 تومان سود ساخته و تحلیل گران معتقدند با توجه به عملکرد یکنواخت و فروش منظم شرکت و رشد قیمت فروش در پاییز، می توان روی سود 130 تا 150 تومانی فولاد در سال 98 حساب کرد. با این تفاسیر فولاد ظرفیت یک رشد حداقل 20 درصدی دیگر تا مجمع را دارد. البته عملکرد شرکت در آذر کمی ضعیف‌تر از ماه های قبل بود و این موضوع موجب ایجاد یک ریزموج نزولی در سهم شد. که انتهای آن می تواند زمان مناسبی برای خرید میان مدتی باشد.
کاوه ، پرنوسان اما با چشم انداز جذاب
کاوه یکی از بهترین سهم های فولادی از نظر طرح های توسعه ای است. این شرکت که دو سال قبل (مهرماه 96) وارد بازار سرمایه ودر سطح 185 تومان کشف قیمت شد، اکنون بعد از چند مرحله افزایش سرمایه، در سطح 530 تومان معامله می شود. انتظار تحلیلی برای سود سهم طی امسال حدود 80 تومان است (با توجه به سود 41 تومانی در شش ماهه اول سال با سرمایه جدید) که از قیمت در محدود 400 تومان حمایت می کند اما طرح های توسعه ای سهم که در حجم بالا در حال راه اندازی است چشم انداز سود سال آینده را به بالاتر از 100 تومان رسانده. کاوه نسبت به فولاد پرنوسان تر است بنابراین می توان از منفی ها به خوبی برای خرید میان مدتی استفاده کرد. کاوه از نیمه تیرماه که در قیمت 517 تومان معامله می شد با توجه به تقسیم سود 90 تومانی و افزایش سرمایه 36 درصدی  هر سهم بیش از 50 درصد بازدهی داده است.
دیگر فولادسازان بورسی و فرابورسی هم، مثل فخوز، ارفع و هرمز شرایط مشابهی دارند. نسبت قیمت به درآمد تحلیلی برای همه آن ها برای سال آینده در محدوده 5 و کمتر است. با این حال از نظر طرح های توسعه ای جذابیت کاوه را ندارند. بنابراین باید شرایط به صورت مجزا بررسی شود.
فملی و فایرا؛ سودهای رنگی و چشم نواز
اما در گروه فلزات، وضعیت آلومینیوم و فلزات رنگی (روی، مس و سرب) جذاب تر هم بوده است. قیمت های جهانی بهبود یافته و سود شرکت ها هم متناسب با آن رشد می کند. فملی گل سرسبد بازار بوده است؛ هم مطمئن و هم سودده. فملی در زمان گزارش قبل (15 تیر) 460 تومان بوده و اکنون 660 تومان است؛ یعنی 43 درصد سود قیمتی. اگر سود 15 تومانی مجمع را هم اضافه کنیم، سود 6 ماهه سهم به 47 درصد می رسد. انتظار برای سود فملی طی امسال حدود 150 تومان است و با توجه به رشد قیمت های جهانی (از 5800 تا 6250) و همچنین طرح های توسعه ای شرکت، فملی همچنان جذاب ارزیابی می شود. فایرا هم در سهم هایی بود که در گزارش 15 تیر بالای جدول ما قرار داشت. این سهم هم از محدوده 580 تومان در آن زمان به 860 تومان رسیده است؛ یعنی 48 درصد سود قیمتی. فایرا هم از سهم های پرنوسان است و زود صف خرید یا فروش می شود. بنابراین برای خرید این سهم کمی دقت کنید. اما در هر حال وضعیت بنیادین شرکت با توجه به قیمت های فعلی جهانی خوب است.
فاسمینِ جامانده؟
فاسمین هم جزو سهم های خوب گروه فلزات رنگی است. این سهم طی شش ماه اخیر تقریبا بدون بازده بوده و با وجود نوسانات با توجه به یک خبر نسبتا بد، از رشد بازار جا مانده است. خبر بد برگشت خوردن بخشی از فروش شرکت در نیمه اول سال بود. موضوعی که  برخی آن را با توجه به رشد قیمت های جهانی نسبت به زمان فروش در مجموع مثبت ارزیابی می کنند. به طور کلی موجودی انبار شرکت زیاد است و در صورت فروش موجودی و تولید تا محدوده 450 تومان سود تحلیلی دارد. اگر فاسمین بتواند 400 تومان سود تکرار شونده بسازد، یک رشد جذاب 50 درصدی را می تواند نوید بدهد. به طور کلی وضعیت تولید، فروش و صادرات برخی روی و سرب کاران، یکنواخت و خطی نیست و این موضوع تحلیل گروه را سخت می کند. با این حال، فاسمین را می توان یکی از جامانده های گروه فلزات دانست که بالاخره موجودی انبار را خواهد فروخت و در میان مدت، به شرط ثبات دیگر شرایط، می تواند بازدهی مناسبی بدهد.
لینک گزارش پیشین درباره فلزات اساسی:
http://specials.khorasannews.com/?nid=20138&pid=3&type=0