بیمه موتور سیکلت بایدها و نبایدهای خاص خود را دارد. سوالات زیادی در زمینه خرید این بیمه نامه ممکن است به وجود آید. در ادامه به سه سوال اساسی پاسخ خواهیم داد.
چرا باید بیمه موتور سیکلت داشته باشیم؟
تصور کنید شما در هنگام رانندگی با موتور سیکلت به شخص یا اشخاصی خسارت وارد کنید و در آن حادثه مقصر شناخته شوید، طبق قانون شما مسئول جبران این خسارت به زیان‌دیدگان هستید. ممکن است این خسارت مالی یا خسارت بدنی باشد. بنابراین نیاز به پشتوانه‌ای دارید تا در هنگام بروز این حوادث در جبران خسارت در کنار شما باشد. بیمه موتورسیکلت در واقع یک بیمه مسئولیت است (بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی) که زیر گروه بیمه‌های اموال قرار دارد.
چه خسارت‌هایی تحت پوشش بیمه موتور سیکلت قرار ندارند؟
 خسارت وارد شده به موتورسیکلت وقتی مسبب حادثه باشد (راننده مقصر). خسارت مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو. خسارت ناشی از محکومیت جزایی یا پرداخت جرایم.
ارائه خدمات به وسایل نقلیه بدون بیمه نامه چگونه است؟
مطابق قانون، ارائه هرگونه خدمات به دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث معتبر، توسط راهنمایی و رانندگی، دفاتر اسناد رسمی و سازمان‌ها و نهادهای مرتبط با امر حمل و نقل ممنوع است. دفاتر اسناد رسمی مکلف‌اند هنگام تنظیم هرگونه سند درخصوص موتورسیکلت، مشخصات بیمه‌نامه شخص ثالث آن را در اسناد تنظیمی درج کنند.

راحله شعبانی
روزنامه‌نگار

گاهی یک اتفاق تلخ سفر را به کاممان تلخ می‌کند. سفری که با هزار و یک دل خوشی عازم آن می‌شویم. در این مواقع وجود کمک دلگرمی بسیار خوبی است. حال می خواهد این کمک از هر جنسی باشد! بی شک بیمه مسافرتی تنها کمکی است که اگر فرد بخواهد در تمامی لحظات به فریاد او خواهد آمد! بیمه مسافرتی برای جبران خسارت‌ها و پوشش حوادثی که ممکن است در مسافرت‌های داخل و خارج از کشور اتفاق بیفتد، یک راه حل ساده و بسیار ارزان است. در این مقاله شرایط مربوط به بیمه مسافرتی،  بیمه حوادث گروهی و بیمه مسئولیت را بررسی خواهیم کرد.

بیمه مسافرتی چیست؟
بیمه مسافرتی یکی از انواع بیمه‌های اشخاص است که از ‌بیمه‌گذار در برابر حوادث تحت پوشش ‌بیمه‌نامه در سفرهای خارجی حمایت‌ می‌کند. حوادثی که بیمه مسافرتی پوشش‌ می‌دهد به صورت کلی و در بیشتر شرکت‌های بیمه شامل موارد زیر‌ است:
 هزینه‌های پزشکی و بستری در بیمارستان در خارج از کشور
 هزینه‌های ناشی از تاخیر در تحویل چمدان‌ها
 هزینه‌های ناشی از تاخیر در حرکت
 پرداخت هزینه‌های لازم در صورت سرقت یا گم شدن مدارک شناسایی ‌بیمه‌گذار
 پرداخت هزینه‌های فوری دندان‌پزشکی
 جابه جایی یا بازگرداندن ‌بیمه‌گذار به کشورش در صورت بروز حادثه یا بیماری
 بازگرداندن اعضای خانواده بیمه‌گذار به کشور مقصد در صورت فوت یا بستری شدن او
 بازگرداندن جسد متوفی به کشور در صورت فوت ‌بیمه‌گذار
 ارائه مشاوره، پرداخت هزینه و پیگیری مسائل حقوقی در صورت بروز مشکل قانونی در کشور مقصد
 پرداخت هزینه بازگشت ‌بیمه‌گذار به کشور در صورت فوت یکی از اعضای خانواده،
 پرداخت هزینه‌های ارسال دارو برای ‌بیمه‌گذار و ...
بیمه تورهای داخلی
مدیران تورها و آژانس‌های مسافرتی مسئول تمام حوادثی هستند که در طول سفر برای مسافران اتفاق می‌افتد، البته حوادثی که مستقیما به تور مربوط باشد و به دلیل کوتاهی و بی‌احتیاطی مسافرها نباشد. اگر چنین حوادثی پیش آید، تور باید به مسافران خود خسارت پرداخت کند و اگر بیمه حوادث یا بیمه مسئولیت خریده باشد، شرکت بیمه خسارت را تا سقف تعهد خود به جای مدیر تور پرداخت می‌کند و در غیر این صورت مدیر تور یا آژانس‌های مسافرتی باید تمام خسارت را پرداخت کنند.
بیمه حوادث گروهی تورهای مسافرتی
بیمه حوادث به دو صورت گروهی و انفرادی ارائه می‌شود. در این بیمه‌نامه حوادثی که ممکن است برای بیمه‌شده اتفاق بیفتد مورد پوشش قرار می‌گیرد. منظور از حوادث هر گونه واقعه ناگهانی ناشی از عامل خارج.در این بیمه‌نامه شرکت بیمه متعهد می‌شود، خسارت‌هایی را که در اثر هریک از حوادث به بیمه‌شده یا بیمه‌شدگان وارد شده است، جبران کند.
پوشش‌های این بیمه‌نامه شامل موارد زیر می‌شود:
 غرامت فوت
 نقص عضو یا از کارافتادگی دایم (کلی یا جزئی)
 هزینه پزشکی
 غرامت روزانه
همچنین متقاضی بیمه حوادث می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه بیشتر از پوشش‌های اضافی این بیمه‌نامه مانند پرداخت خسارت‌هایی که در اثر انجام هریک از ورزش‌های اسکی، فوتبال، کوهنوردی، قایقرانی و ... ایجاد ‌شود، بهره‌مند شود. بهتر است بدانید که بیمه حوادث تنها برای مدیران تورها نیست بلکه هر فرد یا هر گروهی می‌تواند برای حفاظت خود در برابر هر حادثه‌ای این بیمه‌نامه را خریداری کند.
شرایط بیمه حوادث گروهی تورها
بیمه حوادث گروهی مانند دیگر بیمه‌ها شرایطی دارد که مدیران تورها و آژانس‌های مسافرتی بهتر است نکات و شرایط زیر را هنگام خرید این بیمه‌نامه مدنظر داشته باشند.
 حداقل تعداد نفرات بیمه حوادث گروهی باید 10 نفر باشد.
 سقف تعهدات اکثر شرکت‌های بیمه برای پوشش فوت این بیمه‌نامه 50 میلیون تومان است. البته ممکن است در برخی شرکت‌های بیمه این مقدار کمتر یا بیشتر باشد.
 شرکت‌های بیمه 10 درصد سرمایه فوت را برای پوشش هزینه‌های پزشکی به بیمه‌شده پرداخت می‌کنند.
 بیمه حوادث در بازه سنی بدو تولد تا 80 سال صادر می‌شود.
مواردی که بیان شد، شرایط کلی این بیمه‌نامه هستند، بعضا ممکن است این شرایط به صورت کاملا توافقی بین شرکت بیمه و متقاضی بیمه‌نامه حوادث گروهی مشخص شود.
بیمه مسئولیت تورهای مسافرتی
بیمه مسئولیت برای تمامی مشاغل و حرفه‌هایی است که در آن‌ها فردی (مثلا کارفرما) در قبال تمام حوادثی که در طول کار ممکن است برای کارکنان او رخ دهد، مسئول است. این بیمه شاخه‌های بسیار گسترده و وسیعی دارد، یکی از انواع بیمه‌های مسئولیت، بیمه مدیران تور و مسئولان آژانس‌های مسافرتی داخلی در قبال مسافران است.
 فوت
 نقص عضو
 هزینه های پزشکی
شرایط بیمه مسئولیت تورهای مسافرتی
در بیمه‌نامه‌های مسئولیت، شخص متقاضی در هنگام عقد قرارداد مقداری سرمایه اولیه مشخص می‌کند که تمامی خسارت‌هایی که از محل این بیمه‌نامه به بیمه‌شده پرداخت می‌شود از جمله پرداخت سرمایه فوت، پرداخت هزینه‌های پزشکی و… بر اساس همین سرمایه اولیه مشخص شده در بیمه‌نامه تعیین می‌شود. همچنین حق‌بیمه این بیمه‌نامه هم براساس سرمایه مشخص‌شده توسط بیمه‌گذار، محاسبه می‌شود.
بهترین بیمه مسافرتی از نظر شرایط شرکت
کمک رسان برای مسافرت های خارجی
از آن جایی که شرکت‌های بیمه داخلی در کشورهای دیگر شعبه ندارند، این شرکت‌ها خدمات بیمه مسافرتی خود را در خارج از کشور، از طریق شرکت‌های کمک رسان به ‌بیمه‌گذاران ارائه‌ می‌دهند. به این منظور هر کدام از شرکت‌های بیمه با یک یا چند شرکت کمک رسان قرارداد دارند.
در جدول زیر شرکت کمک رسان هر کدام از شرکت‌های بیمه فعال در زمینه بیمه مسافرتی را مشاهده‌ می‌کنید.
هر کدام از این شرکت‌های کمک رسان ممکن است کیفیت خدمات رسانی متفاوتی داشته باشند. یکی از معیارهای بهبود دهنده خدمات رسانی این شرکت‌ها، دارا بودن اپراتور فارسی زبان است که تمامی شرکت‌های ذکر شده در جدول فوق این ویژگی را دارند. همچنین این نکته را به یاد داشته باشید که همه شرکت‌های کمک رسان، برای صدور روادید مورد قبول سفارتخانه‌ها نیستند. به عنوان مثال شرکت اواسان یکی از کمک رسان‌های معتبر برای سفارتخانه‌هاست.
بهترین بیمه مسافرتی از نظر نحوه پرداخت خسارت
شرکت‌های کمک‌رسان بیمه طبق یکی از سه روش زیر پرداخت خسارت را انجام‌ می‌دهند:
 پرداخت خسارت به صورت مستقیم به سازمان‌های مربوط (بیمارستان، فرودگاه و...)
 پرداخت خسارت به شخص بیمه‌گذار در زمان وقوع خسارت
 پرداخت خسارت به بیمه‌گذار بعد از وقوع حادثه و بازگشت بیمه‌گذار به ایران، با ارائه صورت حساب ها و مدارک هزینه‌ها توسط او به شرکت بیمه
 شرکت کمک‌رسان رایز شوتز (Reise schutz): پرداخت خسارت به صورت مستقیم به سازمان مربوط و همچنین پرداخت خسارت در محل حادثه
 شرکت کمک‌رسان ایران-SOS: پرداخت خسارت به صورت مستقیم به سازمان مربوط و همچنین پرداخت خسارت در محل حادثه
 شرکت کمک‌رسان اواسان (Evasan): پرداخت خسارت به صورت مستقیم به سازمان مربوط و همچنین پرداخت خسارت در محل حادثه
 شرکت کمک‌رسان مدیست (Mideast): پرداخت خسارت در محل و همچنین پرداخت خسارت مستقیم به سازمان مربوط. همچنین در صورت نیاز، کارشناسی برای پیگیری امور اعزام می‌شود.

جواد غیاثی
کارشناس بورس

بازار سرمایه بعد از چند رالی صعودی سنگین وارد فاز استراحت شده است و اگرچه در برابر افت سنگین مقاومت دارد اما روند صعودی قابل توجهی هم ندارد. همزمان ریسک هایی هم پیش روی برخی گروه های بازار وجود دارد. در این شرایط لزوم تغییر و اصلاح سبد سرمایه گذاری برای هر فعال بازار سرمایه جدی است. قبلا در برخی مطالب آموزشی یا تحلیلی اشاره کرده بودیم که برای تنوع بخشی به سبد سرمایه گذاری در بازار سرمایه می توان از نمادهای کالایی هم استفاده کرد. منظور از نمادهای کالایی صندوق های مبتنی بر کالا و به خصوص واهی سپرده کالایی است که دقیقا به صورت سهام معامله می شود. در ادامه بیشتر توضیح می دهیم.
 تفاوت نماد کالایی با سهام چیست؟
وقتی شما یک سهم شرکت را معامله می کنید در واقع برگه مالکیت بخشی از سهام (دارایی) یک شرکت را معامله می کنید. اما در نمادهای کالایی، شما یک کالا را خرید و فروش می کنید؛ مثلا یک گرم زعفران یا یک کیلو پسته یا یک سکه بهار آزادی. به بیان دقیق تر شما قبض انبار آن کالا را خریداری می کنید. کالاها در یک انبار استاندارد ذخیره و قبض انبار آن در بورس مثل سهام معامله می شود. مثلا اگر شما 1000 واحد زعفران در بورس بخرید می توانید به انبار مربوط مراجعه کنید و یک کیلوگرم زعفران خود را تحویل بگیرید.
تفاوت دیگر نمادهای کالایی با سهام در این است که سهام همواره (تا زمانی که شرکت موردپذیرش بورس باشد) قابل نگهداری و معامله است. اما نمادهای کالایی یک سررسید دارند که بعد از آن قابلیت معامله در بورس وجود ندارد و نمادبسته می شود. معمولا سررسیدها یک ساله است. نمادهای کالایی چیزی به اسم مجمع و تقسیم سود هم ندارند و سود شما تنها از رشد قیمت کالاست. مثل این که از بازار سکه بخرید و در خانه به امید افزایش قیمت نگهداری کنید.
 معامله با همین کد بورسی معمولی
نمادهای گواهی سپرده کالایی توسط بورس کالا منتشر می شوند اما با همین کد بورسی معمولی قابل معامله هستند. البته این مخصوص گواهی سپرده است. قراردادهای آتی و اختیار معامله کالایی، نیاز به کد مجزایی دارند اما گواهی سپرده شبیه سهام است. شما بعد از فروش سهام با پول آزادشده با یک فاصله یک روزه می توانید نماد کالایی بخرید اما بعد از فروش نماد کالایی بلافاصله امکان خرید سهام (با پول آزادشده) وجود دارد.
 فهرست نمادهای کالایی موجود در بورس
هم اکنون بورس کالا گواهی سپرده کالایی را روی سکه بهار آزادی و همچنین محصولات زعفران، زیره و پسته راه اندازی کرده است که از هر کدام چندین نماد وجود دارد. جدول زیر فهرست نمادها را نشان می دهد. در هر نماد معمولا نوع کالا، انبار مربوط و زمان سررسید مشخص است.
 3 نکته مهم درباره معامله نمادهای کالایی
اگرچه ورود به حوزه نمادهای کالایی به شما کمک خواهد کرد تا سبد خود را متنوع کنید اما در این مسیر محدودیت ها و ملاحظاتی هم هست که باید توجه کنید:
 معمولا در نمادهای کالایی نقدشوندگی کمتر است. فاصله بین سرخط های خرید و فروش بالا و نوسانات هم گاهی محدود و در برخی اوقات بسیار شدید است.
 تحلیل و محتوای تحلیلی درباره نمادهای کالایی کمتر از سهام است. با این حال می توانید سایت ها و کانال هایی مختص این موضوع بیابید.
 بین نمادهای مختلف تفاوت زیاد است؛ مثلا درباره زعفران نمادهای نگین بسیار پرمعامله تر از پوشال است. پسته به طور کلی بسیار بیشتر از زیره و زعفران معامله می شود. بین نمادهای یک گروه هم تفاوت زیاد است. مثلا زعفران نگین زرین (زعفران نگین سپرده شده در انبار شرکت زرین) بسیار نقدشونده تر از برخی دیگر از نمادهای زعفران نگین است. بین زیره ها هم زیره بیهق (زیره سپرده شده در انبار شرکت بیهق) بسیار کم معامله تر است.
 منطق تحلیل کالایی ها را دریابید
منطق تحلیل نمادهای کالایی هم بسیار متفاوت با سهام است. معمولا سهام شرکت ها را بر اساس توان سودسازی، طرح های توسعه ای و اخبار مهم موثر بر عملکرد شرکت تحلیل می کنیم. اما درباره کالایی ها، منطق تحلیل متفاوت است. از جمله باید به این موارد دقت کرد:
 درباره نمادهای کالایی، «روندهای زمانی» بسیار مهم است. معمولا قیمت کالاهای کشاورزی روندهای فصلی دارد. مثلا طی فصل برداشت کاهش و بعد از آن رشد می کند. یا این که در برخی مقاطع زمانی تقاضای بالایی دارد؛ مثلا هم اکنون زعفران بعد از رسیدن به کف قیمتی در فصل برداشت در حال رشد است. یا این که پسته ممکن است در انتهای سال با افزایش تقاضای داخلی مواجه شود.
 اثر بازارهای جهانی: درباره کالاهای کشاورزی که همگی صادراتی هستند، وضعیت نرخ های جهانی یا صادراتی محصولات هم بسیار مهم است.
 نرخ ارز: زیره، زعفران و پسته هر سه محصولات صادراتی هستند و نرخ ارز  روی آن ها اثر مستقیم دارد.
 بازارهای موازی: این محصولات افزون بر بازار گواهی سپرده در بازار نقدی (سنتی)، بازار آتی و اختیار هم معامله می شوند. لازم است روند آن بازارها را هم رصد و تحلیل کنید.
گفتنی است بعد از آشنایی با روندها می توانید در بازارهای موازی، به خصوص اختیار و آتی این کالاها هم ورود کنید. هم اکنون اختیار معامله برای زعفران نگین و سکه فعال است. بازار آتی هم برای زعفران نگین و پوشال، زیره و پسته فعال است و در هر کدام چند نماد وجود دارد.
 الان در بازار کالایی ها چه خبر است؟
هم اکنون در بازار کالایی زعفران، نمادهای جدید زعفران (تولید 98 و سررسید 99) بعد از افت شدید قیمت ها در فصل برداشت با فشار خرید مواجه اند. قیمت زعفران نگین در بازار آتی بعد از مدت ها به بالای 10 هزار تومان (به ازای هر گرم) رسیده است. زیره و پسته متعادل هستند و احتمال رشد در صورت رشد نرخ ارز وجود دارد. درباره سکه هم که باید روند بازار جهانی و همچنین نرخ ارز را رصد کرد. در هر حال برای ورود به این بازارها لازم است که تخصص و تحلیل کافی داشته باشید و بعد از این که مدتی نمادها را رصد و محتوای تحلیل دریافت کردید، دست به معامله بزنید.