زنانی که شاغل نیستند یا فاقد رابطه استخدامی و مزدبگیری با کارگاه‌های مشمول قانون تأمین اجتماعی هستند.زنانی که مدتی مشغول کار بوده و سابقه پرداخت حق بیمه دارند اما آن را ادامه نداده‌اند، می‌توانند از بیمه زنان خانه‌دار و مزایای آن بهره‌مند شوند. اگر مدتی را جایی شاغل بودید و چند سالی سابقه پرداخت حق بیمه دارید، اما این سابقه را ادامه ندادید تا بتوانید بارنشست شوید، می‌توانید به راحتی با بیمه زنان خانه‌دار سابقه‌تان را ادامه دهید.

محاسبه حقوق بازنشستگی

اگر قصد دریافت بیمه تأمین اجتماعی زنان خانه‌دار را دارید و قبلاً هیچ سابقه بیمه‌ای نداشتید، حق انتخاب دارید! می‌توانید دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه خود را بین حداقل و حداکثر حقوق مصوب شورای عالی کار انتخاب کنید. حق‌بیمه‌هایی که می‌توانید انتخاب کنید به شرح زیر است.بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی ۱۲ درصد: در این حالت در صورتی که بیمه‌شده قبل از بازنشستگی فوت کند، مستمری به خانواده پرداخت نمی‌شود و تنها در صورتی که بیمه شده بعد از بازنشستگی فوت کند به خانواده مستمری تعلق می‌گیرد.بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی ۱۴ درصد: در این حالت در صورت فوت بیمه شده قبل و بعد از بازنشستگی مستمری به خانواده تعلق می‌گیرد.بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی و ازکارافتادگی  ۱۸ درصد و سرانه درمان برای خدمات درمانی: در این حالت علاوه بر پرداخت مستمری به خانواده در صورت فوت بیمه شده قبل و بعد از بازنشستگی، از کارافتادگی و خدمات درمانی نیز به بیمه‌شده تعلق می‌گیرد.

مدارک لازم بیمه زنان خانه‌دار

 اگر به یکی از کارگزاری‌های رسمی تأمین اجتماعی مراجعه کردید، حتماً شناسنامه و کپی آن همراه‌تان باشد.کارت ملی و کپی کارت ملی فراموش نشود!

 عکس ۳*۴ الزامی است. در آخر فرم بیمه زنان خانه‌دار را پر کنید. اگر دفترچه بیمه هم می‌خواهید، گزینه درمان را انتخاب کنید!

 

شرکت‌های بیمه‌ای که اکنون در ایران مشغول فعالیت هستند به شرح زیر است:

بیمه آرمان

 شرکت بیمه آرمان در زمستان سال 1390 شروع به کار کرد. این شرکت به عنوان یکی از شرکت‌های ارائه کننده خدمات بیمه فعالیت خود را آغاز کرد و با تحت پوشش قرار دادن کارکنان شرکت‌های مختلف توانست با گذشت دو سال و طبق آمار اعلام‌شده در پایان سال 1392 نزدیک به 1570 میلیارد ریال فروش بیمه در کشور انجام دهد.

بیمه آسماری

 یکی از جدیدترین شرکت‌ های بیمه، شرکت بیمه آسماری است که در اواخر سال 91 مجوز‌های فعالیت خود را در منطقه تجاری آزاد کیش کسب کرده و با تمرکز بر فعالیت‌های بیمه‌ای در مناطق آزاد مشغول به فعالیت است. بیمه آسماری استثنائاً می‌تواند بیمه مسافرتی برای بیمه‌گذار در خارج از مناطق آزاد نیز صادر کند. بیمه آسماری دارای 8 شعبه فعال است که یکی در تهران و بقیه در مناطق آزاد کشور مشغول به فعالیت هستند. همچنین بیش از 60 نمایندگی بیمه آسماری در حال خدمت‌رسانی و انجام امور بیمه‌ای است.

بیمه آسیا

 از قدیمی‌ترین شرکت های بیمه می‌توان به بیمه آسیا اشاره کرد. بیمه آسیا در سال 38 و در پی تصویب قوانین محدودیت برای شرکت های بیمه خارجی تأسیس شد و از همان تاریخ آغاز به کار کرد و تاکنون به عنوان یکی از بزرگ‌ترین شرکت های بیمه با بیش از 200 نفر نیروی انسانی متخصص در حال فعالیت است. بیمه آسیا که از سال 88 به بخش خصوصی واگذار شد از معدود بیمه‌هایی است که نقش اتکایی و حمایت بیمه‌ای را نیز انجام می‌دهد.

حوزه فعالیت‌های بیمه آسیا:  بیمه آسیا علاوه بر فعالیت‌های بیمه‌ای و ارائه خدمات بیمه و پرداخت خسارات، در زمینه پذیرش بیمه اتکایی مؤسسات داخلی و خارجی مطابق با قوانین جمهوری اسلامی در شبکه فروش بیمه آسیا در تمامی روش‌های فروش فعال است یعنی فروش از طریق کارگزار، نماینده و استارت‌آپ‌های بیمه‌ای. بیمه آسیا مطابق آخرین گزارش این شرکت بیش از 100 شعبه فعال و نزدیک به 3000 نمایندگی فعال در کشور دارد که در انجام خدمات بیمه‌ای شامل مشاوره و فروش بیمه و پرداخت خسارت مشغول  فعالیت هستند.

بیمه ایران

 بررسی تاریخچه این شرکت به نوعی بررسی تاریخ بیمه در ایران است چرا که با فاصله اندکی از ورود بیمه به ایران و فعالیت شرکت های بیمه خارجی، بیمه ایران با هدف ایجاد یک بیمه داخلی و100 در صد ایرانی تأسیس شد. در تاریخچه شکل‌گیری این شرکت که اولین شرکت بیمه ایرانی است دو ایرانی به اسم الکساندر آقایان و علی‌اکبر داور نقش بسیار مهمی داشتند و شرح مفصل آن در منابع مختلف با جزئیات بیان شده است. در این جا تنها به طور مختصر اشاره می‌کنیم که این شرکت در سال ۱۳۱۴ تأسیس شد و در ابتدا با مشکلات زیادی از قبیل تأمین بیمه اتکایی برای خود همراه بود. اما بعدها با تعطیلی شرکت‌های خارجی و گشایش انواع شرکت‌های بیمه ایرانی، نقش بیمه اتکایی را نیز ایفا می‌کرد تا در نهایت با تأسیس بیمه مرکزی این نقش به عهده بیمه مرکزی گذاشته شد و شرکت بیمه ایران تنها متمرکز به انجام خدمات بیمه‌ای شد.

بیمه پارسیان

 شرکت بیمه پارسیان که سهام‌گذاران عمده آن را بانک پارسیان و مجموعه‌های مرتبط تشکیل داده‌اند در سال ۸۲ ثبت شد و در رشته‌های مختلف بیمه‌ای مشغول به خدمات‌دهی است.

بیمه پاسارگاد

 بیمه پاسارگاد به پشتوانه گروه مالی پاسارگاد در سال ۱۳۸۵ موفق به دریافت مجوزهای لازم شده و از همان تاریخ در خصوص ارائه خدمات مختلف بیمه‌ای در بازار بیمه ایران مشغول فعالیت است.

به ‌رغم این که بیمه پاسارگاد قدمت چندانی ندارد اما شبکه فروش گسترده‌ای دارد و در سراسر ایران مشغول ارائه خدمات این بیمه هستند. بیش از ۱۵ مدیریت منطقه و بیش از ۸۰ شعبه فعال و همچنین بیش از ۲۰۰۰ نمایندگی در سطح کشور تشکیل دهنده شبکه فروش بیمه پاسارگاد است. در کنار این می‌توان به ۸۴۰۰ نماینده فروش بیمه عمر و آتیه پاسارگاد اشاره کرد که در حال خدمت‌رسانی در این رشته بیمه‌ای هستند به علاوه که ۵۵۰ کارگزار بیمه نیز با بیمه پاسارگاد همکاری می‌کنند.

بیمه دانا

 یکی از شرکت های بیمه خصوصی و قدیمی شرکت بیمه داناست که در سال 1353 با همکاری یک شرکت انگلیسی تأسیس شد. بعد از انقلاب شرکت‌های بیمه ملی اعلام شدند و در سال 67 این شرکت‌ها باید با بیمه دانا ادغام می‌شدند. درآن زمان بیمه دانا باید به طور اختصاصی در زمینه بیمه اشخاص فعالیت می‌کرد تا این که در سال ۱۳۷۵ به آن اجازه داده شد تا مانند دیگر شرکت‌های بیمه در زمینه‌های مختلف فعالیت داشته باشد و از سال ۱۳۷۶ به طور عملی این امر امکان‌پذیر شد.

بیمه زندگی خاورمیانه

 بیمه زندگی خاورمیانه در سال ۱۳۹۵ آغاز به کار کرده است. تأسیس این بیمه در پی مطرح شدن ایده تأسیس یک شرکت تخصصی و با تمرکز بر بیمه عمر و زندگی انجام شده است. بیمه خاورمیانه تازه تأسیس است و هم اکنون تنها یک شعبه و ۱۴۰ نماینده در حال فعالیت هستند.

بیمه ملت

 شرکت بیمه ملت در سال ۱۳۸۲ و در زمینه صدور انواع بیمه، ارزیابی خسارات، مدیریت ریسک و ارزیابی آن، بیمه الکترونیک، آموزش، بیمه اتکایی و صدور بیمه‌نامه‌های بین‌المللی با همکاری شرکت‌های خارجی تأسیس شد و تاکنون مشغول فعالیت است. شبکه فروش بیمه ملت را بیشتر از ۱۰۰۰ نماینده و ۴۰۰ نماینده بیمه عمر و زندگی و پنج شعبه در سطح کشور تشکیل می‌دهند.

موسسه بیمه متقابل کیش

این موسسه در سال ۱۳۹۰ مجوز خود را از بیمه مرکزی دریافت کرد و در زمینه بیمه‌های دریایی و با هدف پوشش بیمه شخص ثالث و جبران خسارت در این زمینه برای مالکان کشتی مشغول به فعالیت است. از جمله خدمات دیگر این بیمه می‌توان به صدور ضمانت‌نامه و ارائه خدمات مشاوره‌ای در زمینه بیمه به مالکان کشتی اشاره کرد.

نحوه مشاهده و دسترسی به تعرفه شرکت‌های بیمه در هر رشته بیمه ای

هم اکنون نظام تعرفه هماهنگ حق بیمه فقط درباره رشته شخص ثالث خودرو اجرا می شود. در سایر رشته ها هر یک از شرکت ها نرخ سیستمی و نرخ رقابتی و جداگانه ای دارند. هر شرکت بسته به صلاحدید معاون فنی و بر اساس محاسبات اکچوئری های مورد اعتماد خود، نرخ سیستمی را تنظیم می کند. در بسیاری از موارد نرخ های به مراتب کمتر از نرخ سیستمی را به بیمه گذاران ارائه می کنند و البته این موضوع به دلیل رقابت شدید در صنعت بیمه است. نرخ حق بیمه تابعی از شدت و تواتر خسارت است. هزینه های بیمه گری و غیره نیز به آن افزوده می شود و حق بیمه خالص به دست می آید. حق بیمه خالص هم با مالیات ارزش افزوده و عوارض شهرداری جمع می شود و حق بیمه کل به دست می آید.

مقایسه توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال ۹۷

شرکت‌های بیمه بر اساس نسبت توانگری مالی، به پنج سطح تقسیم می‌شوند که سطح یک بالاترین‌ و سطح ۵ پایین‌ترین میزان تعهد مالی را نشان می‌دهد. برای این که این معیار قابل اتکا باشد،‌ بهتر است در چندسال متوالی بررسی شود. در جدول،‌ خلاصه وضعیت توانگری شرکت‌های بیمه در سال ۹۷ آمده است.

رتبه شرکت‌های بیمه در تأمین رضایت مشتری در شاخص‌های رضایت

در شاخص تناسب شرایط بیمه‌نامه با نیاز مشتری، بیمه آسیا جایگاه اول را به خود اختصاص داده که نشان از مشتری مداری این شرکت دارد. همچنین بیمه ایران و دانا به ترتیب، رتبه دوم و سوم را به خود اختصاص دادند. شرکت‌های بیمه آرمان با رتبه ۱۹، بیمه سرمد با رتبه ۱۸ و بیمه تعاون با رتبه ۱۷ به ترتیب بدترین عملکرد در این شاخص را داشتند.

در شاخص پاسخ گویی، شرکت رازی بهترین و شرکت آرمان بدترین عملکرد را داشتند. شرکت‌های آسیا و ایران به ترتیب بهترین رتبه‌ها بعد از بیمه رازی را داشتند.

در شاخص ارائه اطلاعات مناسب به مشتری در هنگام خسارت بهترین عملکرد را شرکت آسیا و بدترین عملکرد را شرکت آرمان داشتند.در شاخص رضایت از حق‌بیمه پرداختی، بهترین عملکرد را بیمه تعاون و بدترین عملکرد را بیمه البرز داشتند. شرکت‌های سرمد و رازی نیز به ترتیب رتبه دوم و سوم را به خود اختصاص دادند که بسیار مطلوب است. شرکت‌های آرمان و سامان به ترتیب بدترین رتبه را در این شاخص بعد از بیمه البرز کسب کردند.

در شاخص سرعت و سادگی در پرداخت خسارت که برای مشتریان اهمیت زیادی دارد. بیمه آسیا رتبه یک، ایران دو و دانا رتبه سه را به خود اختصاص دادند. بدترین عملکرد نیز به ترتیب به شرکت‌های آرمان، تعاون و سرمد تعلق دارد.

جواد غیاثی کارشناس بورس

بازار سرمایه، همان طور که در گزارش هفته قبل، تحلیل شده بود، بعد از برطرف شدن تنش های سیاسی و کاهش سطح ریسک سیستماتیک، وارد یک رالی صعودی قوی شد. جایی که طی سه روز ابتدایی هفته، نه تنها کل افت هفته قبل از آن را جبران کرد بلکه یک رکورد جدید را هم به ثبت رساند. درباره علل شکل گیری این رالی صعودی هم در گزارش هفته قبل توضیح دادیم؛ از حمایت های شکل گرفته از سهام تا افت قابل توجه قیمت و جذاب شدن برخی نمادهای کوچک و بزرگ بازار.اما با اتمام این روند سقوط و صعودی هیجانی طی دو هفته قبل ( که در اثر عامل بیرونی بود)، اکنون بازار به عوامل درونی بیشتر توجه خواهد کرد. به نظر می رسد باید دوباره چشم به بازارهای جهانی، گزارش های افزایش سرمایه و جریان نقدینگی داشته باشیم. البته مهم تر از این ها، گزارش های 9 ماهه است که طی هفته جاری همگی به بازار مخابره خواهد شد. در ادامه توضیح می دهیم که برخی گزارش های مخابره شده طی هفته قبل چه وضعیتی داشته اند و برای گروه هایی که تاکنون گزارش ندادند، چه روندی پیش بینی می شود.

سیمانی ها و وضعیت ناهمگن

در گروه سیمانی، سودآوری 9 ماهه مهم است چرا که معمولا در زمستان عملکرد شرکت ها تضعیف می شود. در این شرایط برخی نمادهای گروه سیمانی هفته قبل گزارش دادند ساروم که جزو سهم های خوب این گروه محسوب می شد، در پاییز سودی تقریبا برابر با تابستان (6 درصد کاهش) داشت تا سود 9 ماهه به 115 تومان برسد. سودی که برای قیمت 960 تومانی سهم کم است اما در سوی دیگر، سیمان خاش سود خود را نسبت به تابستان 110 درصد رشد داد. اما این سهم، آن قدر رشد کرده که این رشد سود هم نتوانست نسبت قیمت به درآمد را به زیر 10 برساند. اکثر سیمانی ها وضعیت مشابه دارند و با نسبت قیمت به درآمد بالا، از نظر بنیادین قیمت های توجیه پذیری ندارند اما مباحث افزایش سرمایه و همچنین حمایت جریان نقدینگی خرد از بازار وجود دارد.

پالایشی ها و یک دوگانه بزرگ

پالایشی ها در یک وضعیت حساس قرار دارند. معلوم نیست که اثر افت قیمت نفت کوره، چگونه سود شرکت ها را تحت تاثیر قرار خواهد داد. نمادهایی مثل شپنا در این گروه، همچنان نسبت قیمت به درآمد مناسبی دارند. اگر در گزارش 9 ماهه اثر کاهش نرخ نفت کوره، باعث تعدیل قابل توجه سودآوری نشده باشد، برخی پالایشی ها ظرفیت رشد خوبی دارند اما در حالت عکس، ممکن است با اصلاح مواجه شوند. گفتنی است قیمت نفت کوره در روزهای اخیر بهبود یافته و لذا پاییز سخت ترین ماه پالایشی ها از این منظر بوده است. عبور موفق از پاییز آینده بهتری پیش روی بازار قرار خواهد داد.

فلزی ها چه می کنند؟

آلومینیوم ایران جزو سهم هایی از گروه فلزی است که خیلی زود گزارش داد و گزارشش هم مطابق انتظار نبود. سود پاییز فایر تقریبا نصف سود تابستان بود. موضوعی که موجب منفی شدن قیمت سهم حتی در روزهای رالی صعودی قوی شد. به نظر می رسد برای برخی دیگر از فلزی ها نیز باید منتظر چنین شرایطی بود.برای فاسمین هم با توجه به فروش ضعیف در پاییز، انتظار گزارش سود بالایی نمی رود. البته موجودی انبار همچنان در حال افزایش است و باید دید در گزارش تولید و فروش دی ماه ( که تا 5 بهمن مخابره خواهد شد) گزارشی از فروش مناسب شرکت خواهد رسید یا نه؟ در صورت فروش موجودی، فاسمین 1500 تومانی توان رشد تا 1800 و حتی دو هزار تومان را هم دارد.

معدنی ها بعد از دستورالعمل جدید چه می کنند؟

از بین معدنی ها که به تازگی با دستورالعمل وضع تعرفه بر صادرات سنگ آهن مواجه شدند، کچاد (چادرملو) گزارش داد و گزارش جالبی هم نداد. این شرکت در پاییز معادل نیمی از سود تابستان تولید کرد که چشم انداز برای سود 110 تومانی در کل سال ایجاد کرده است. سودی که برای قیمت های فعلی در محدوده 650 تا 700 تومان خیلی زیاد نیست.

دارویی ها کمتر از انتظار

داروسازی اکسیر توانست سود تابستان را در پاییز اندکی رشد دهد تا کل سود 9 ماهه به محدوده 470 تومان برسد. اما قیمت بالای 5 هزار تومانی سهم، نیاز به حدود هزار تومان سود دارد تا با نرخ سود معقول از قیمت حمایت شود. اکثر دارویی ها، شرایط مشابهی دارند و باید دید که سایر سهم ها چه خواهند کرد.

حال بانکی ها چطور است؟

بین بانکی ها، بانک سرمایه با گزارش یک زیان سنگین، جلودار شد. سرمایه، زیان انباشته خود را به 25 هزار میلیارد تومان رساند تا هیچ حرفی برای تحلیل این نماد بازار پایه ای باقی نماند! البته شواهد نشان می دهد که همه بانکی ها چنین شرایطی ندارند بلکه برخی بعد از چند سال سخت در حال سودسازی هستند. باید منتظر گزارش سایر بانکی ها، به خصوص بانک ملت و تجارت بود.

برخی تک سهم ها

چکاوه هم از سهم هایی است که بسیار موردتوجه بازار بوده است. این سهم در پاییز 5 ریال زیان ساخته و کل سود 9 ماهه حدود 6 تومان است! این سهم با قیمت 2 هزار تومانی، در نقطه ای عجیب قرار دارد. جایی که جز اخبار خاص و جریان نقدینگی، کسی توان حمایت از سهم را نخواهد داشت. این سهم هم هفته قبل در اوج رالی صعودی بازار منفی شد.