بررسی مزایای ناگفته بیمه عمر
تعداد بازدید : 19
چرا باید بیمه عمر داشته باشیم؟
نویسنده : راحله شعبانی - روزنامهنگار
فرصتها در زندگی هم چون باد در گذرند. گاهی حتی غفلتی کوچک میتواند یک عمر پشیمانی به بار بیاورد. پس لازم است تا جای ممکن برای هر قدم از زندگی برنامهریزی دقیقی داشته باشیم. سرمایهگذاری در زمینههای مختلف تا حدی ما را در برابر مشکلات اقتصادی آینده ایمن میکند. در این بین خرید بیمههای عمر پیشنهاد حائز اهمیتی است. با اینکه در سالهای اخیر این نوع بیمه نامهها شهرت خاصی پیدا کردهاند اما هنوز عدهای در خرید آنها تردید دارند. مثلا اگر به چنین افرادی پیشنهاد کنید که در زمینه بیمه عمر، سرمایه خود را وارد کنند، اولین سوالی که برای آنها پیش خواهد آمد این است که چرا در میان تمام راه هایی موجود برای سرمایه گذاری، باید به سراغ بیمه عمر بروند. در این مقاله تمام دلایل الزام به استفاده از بیمه عمر را بیان خواهیم کرد تا بتوانید بر این شک و تردید فائق آمده و تصمیم درستی بگیرید!
خرید بیمهنامههای اختیاری در کشور خصوصا در کلان شهرها کم کم در حال گسترش است. از طرف دیگر هم دولت برنامههایی برای اجباری کردن خرید برخی بیمهنامهها که ضرورتشان به شدت حس میشود، دارد. بیمههای درمانی هم کم و بیش عرضه میشوند و مردم برای خرید آنها اشتیاق بیشتری دارند. شاخهای از بیمه که هنوز نتوانسته اسم ورسم پیدا کند، بیمه عمر و تامین آتیه است. این نوع بیمه در کشورهای پیشرفته بیشتر از سایر بیمهنامهها مورد استقبال قرار گرفته است. یکی از دلایل توجه نکردن ایرانیها به این بیمه آشنا نبودن با مزایای آن است. تصوری که اکثر ما از بیمه عمر داریم این است بعد از مرگ وراث میتوانند خسارت بگیرند. در حالی که این فقط یکی از مزیتها و امتیازهای این بیمهنامه است. بیمه عمر و زندگی در اصل یک نوع سرمایهگذاری در جنبههای مختلف است. این نوع از سرمایهگذاری در علم جدید اقتصاد، سرمایهگذاری چند وجهی نامیده میشود. اولین قدم برای خرید یک بیمهنامه عمر و زندگی خوب، مشورت با یک مشاور بیمه و بازارهای مالی است. یک مشاور خوب تمام بایدها و نبایدهای بیمه عمر را برای شما بیان خواهد کرد.بعد از شناخت همه جانبه این بیمهنامهها نوبت به خرید آگاهانه این بیمه نامه میرسد. چند مزیت کلی و مهم این بیمه نامه ها که میتواند شما را در تصمیمگیری عاقلانه کمک کند عبارتند از:
1) بیمه عمر، حامی قوی در دوران از کار افتادگی است: یکی از بدترین اتفاقاتی که ممکن است برای هر فردی در طول حیاتش رخ بدهد، مسئله از کار افتادگی اوست. در آن زمان، فرد قادر به تامین هزینه های زندگی نیست. در همین زمان است که بزرگترین گره کور زندگی او به وجود خواهد آمد. یکی از مهمترین مزیت های بیمه عمر که تقریبا کسی از آن با خبر نیست این است که در صورت تایید پزشک معتبر نمایندگی بیمه نامه مبنی بر از کارافتادگی شما، شرکت بیمه گر موظف است بدون دریافت ادامه حق بیمه، خدمات درمانی را برای شما ارائه کرده و همچنین یک مستمری ماهانه را برای اداره امور زندگی شما در نظر بگیرد.
2) با کمک بیمه عمر، از تسهیلات با سود کم استفاده کنید: یکی از مهمترین مشکلات افراد، گرفتن وام های بانکی است که نیاز به ضامن دارد. در صورت داشتن بیمه عمر، می توانید بدون نیاز به ضامن، از تسهیلات بانکی استفاده نمایید. در حال حاضر هیچ کدام از بانکهای کشور میزان سپردهها را در پرداخت تسهیلات به مشتریانشان در نظر نمیگیرند. یعنی هیچ بانکی به خاطر اینکه کسی در آن بانک سپردهگذاری کرده حق ندارد امتیاز خاصی در زمینه پرداخت تسهیلات برای او در نظر بگیرد. اما یکی از مشوقهای شرکتهای بیمه در فروش بیمه عمر و تامین آتیه پرداخت تسهیلات ارزان است. این اجازه از طرف بیمه مرکزی به همه شرکتها داده شده است. بعد از پرداخت حداقل 50 درصد از کل حق بیمه به میزان 90 درصد از سرمایه بازخریدی با نرخ سود 4 درصد به اضافه سود تضمینی به افراد تسهیلات میدهند. بازپرداخت این تسهیلات میتواند ماهانه یا سالانه باشد. در حقیقت تعیین زمان بازپرداختها، با خود شما خواهد بود. اگر کسانی به تسهیلات نیاز داشته باشند این امکان را دارند که همه حق بیمه را یکجا پرداخت کنند و وام بیشتری بگیرند. همچنین پس از بازپرداخت وام هم اگر یک ماه صبر کنند، میتوانند دوباره درخواست دریافت تسهیلات را ارائه کنند و باز هم تسهیلات با نرخ سود پایین دریافت نمایند.
3) نگرانی پرداخت بدهی های خود بعد از فوت نباشید: اگر شما در طول حیات وامی دریافت نموده اید، با داشتن بیمه عمر، در صورت فوت، بیمه گر موظف خواهد بود تمامی اقساط باقی مانده را پرداخت خواهد کرد. همچنین در صورتی که به بیماری مبتلا شده باشید و در اثر همین بیماری فوت کنید، بیمه عمر تمام هزینه های درمان، هزینه بستری شدن و همچنین هزینه کفن و دفن را پرداخت خواهد کرد.
4) سود تضمینی و سود مشارکت در منافع در انتظار شماست: یکی از امتیازهای خرید یک بیمه عمر و تامین آتیه که باعث میشود به عنوان یک سپردهگذاری در نظر گرفته شود، تعلق گرفتن سود به پولی است که بابت بیمهنامه صرف میشود. در اصل شما هر چقدر حق بیمه میپردازید شبیه آن است که پولتان را در یک سپرده بلندمدت در بانک ها سرمایهگذاری میکنید، با چند تفاوت. مثلا برای خرید بیمه عمر تعیین رقم دست شماست. در حالی که برای سپردهگذاری در بانک باید یک حداقل پول را به صورت یکجا در اختیار بانک قرار دهید.
5) برای اعضای خانواده، مستمری تعیین کنید: شما می توانید در زمان خرید بیمه عمر، در قرارداد تعیین کنید که پس از فوت خود، به افراد ذکر شده در قرارداد، یک مستمری ماهانه داده شود تا از نظر گذران زندگی مشکلی نداشته باشند
6) بیمه عمر، یک سرمایه گذاری ایده آل است: در حقیقت از مزایای خرید بیمه عمر نظم دادن به پسانداز کردن است. کسانی که تحمل زیادی در پسانداز کردن ندارند و هر آن ممکن است همه آنچه را که جمع کردهاند به باد دهند، به خوبی میتوانند از این ویژگی بیمه عمر استفاده کنند. بهتر است این را هم بدانید که بر اساس قوانین قضایی تقسیم سرمایه بیمه عمر و مقرری کارمند متوفی تابع مقررات ارث نیست. سرمایه بیمه عمر جزو ماترک نبوده و مشمول مقررات ارث خارج نیست. شخص می تواند به هر میزان که بخواهد و به هرکسی که صلاح می داند در قسمت ذینفع، شخص یا اشخاص مورد نظر خود را بعنوان ذینفع قرار دهد و یا درصدی و یا کل سرمایه را به موسسه خیریه بدهد.بنابراین شما یک سرمایهگذاری انجام دادهاید که از محل پساندازهایتان به دست آمده و یک ارثیه خوب برای وارثها به شمار میآید. این پس انداز حتی از پرداخت مالیات هم معاف است.